Задолженность по кредиту, о котором у вас нет никакой информации
Фото: pixabay.com
Часто такая ситуация возникает при получении вами нового номера телефона, бывшего ранее у должника, либо знакомый указал ваш номер абонента при заключении кредитного договора.
- Надо выяснить в каком банке был взят этот займ.
- Обратиться туда за справкой, что у вас нет никакой задолженности. Она подтвердит вашу непричастность к данному долгу.
- Сделайте копии и приложите к письменным обращениям в учреждение банка и коллекторскую компанию.
Заявление должно содержать суть возникшей проблемы, а также об ошибочном использовании вашего телефонного номера. Кроме того, стоит сообщить, что существуют наказания по закону России при неправомерных действиях с индивидуальной информацией. При личной подаче заявления обязательно себе оставляйте копию жалобы с номером регистрации о получении, при отправке по почте (желательно с уведомлением) сохраните все квитанции.
Куда можно подать жалобу на незаконные действия коллектора?
Деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций обязательно лицензируется, но они получают разрешения и отчитываются перед государственными органами.
При звонке коллектора по чуждому кредиту, уточните у него информацию для составления претензии и сообщите о незаконности действий. После этого нужно отправить свое несогласие на взаимодействие и/или жалобу в контролирующие органы (полицию). При необходимости пользуйтесь для борьбы с незаконными действия коллекторских агентств пользуйтесь услугами профессиональных юристов.
Если компания действует законно, можно подать жалобу в контролирующие органы:
- Официальное письменное обращение к руководителю агентства. Если компания действует согласно законодательству, он даст указание прекратить незаконные действия, опасаясь санкций со стороны контролирующих органов.
- . Помогает гражданам, чьи права нарушены работниками коллекторских агентств являющихся членами СРО.
- Обращение в Центральный банк. Он выдает лицензии микрофинансовым организациям, следовательно контролирует соблюдение ими действующего законодательства. Подавать жалобу в Центробанк можно только на микрофинансовые и микрокредитные организации, если звонки совершают их работники.
- Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских агентств. Если они нарушают требования законодательства, можно обратиться с жалобой в ФССП. Претензия отправляется в бумажном виде или на сайте ведомства.
Если агентство работают незаконно, избавится от коллекторов можно только с помощью правоохранительных органов. В полицию или прокуратуру обращаются с жалобой на любые незаконные действия. Должностные лица обязаны разобраться с обращением гражданина и вынести решение о наличии либо отсутствии признаков состава преступления.
Обратите внимание, если кредиторы действуют по агентскому соглашению, а не выкупили долг по договору цессии, пожаловаться на их действия можно в банк, от имени которого они работают. Так как финансовые учреждения дорожат своей репутацией, они своим решением обяжут агентство прекратить звонки
Нужна помощь в борьбе с коллекторами? Обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы оказываем правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.
Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме онлайн чата.
Коллекторы звонят по чужому долгу — что делать и как быть
Если вам все же не повезло и вы столкнулись с настойчивыми сотрудниками банка или коллекторского агентства, прежде всего не паникуйте. Для того чтобы как можно быстрее прекратить неприятное общение, нужно выработать четкую линию поведения, ведь надеяться, что вас оставят в покое, просто так не приходится.
Итак, что делать, если звонят из банка по чужому долгу:
- прежде всего нужно выяснить, с кем вы общаетесь, узнать фамилию, имя и отчество собеседника, а также его должность;
- далее постарайтесь выяснить полное название организации, ее фактический и юридический адрес, а также номера контактных телефонов;
- запишите персональные данные должника, которого разыскивает коллектор (сотрудник банка);
- спокойно выслушайте требования звонящего и попросите его связаться с вами позже;
- если позвонивший отказывается сообщить вам вышеперечисленные данные, спокойно завершите разговор, предупредив о том, что намерены обратиться в правоохранительные органы.
- в том случае, когда для звонка есть основания (например, вы выступали поручителем по кредитному договору знакомого), разумнее всего заручиться поддержкой кредитного адвоката, а самим сотрудникам коллекторского агентства (банка) предложить обращаться в суд;
- если же вы просто выступали контактным лицом при заключении договора, а тем более когда не имеете к заемщику никакого отношения — обратитесь в банк для прояснения ситуации, коллекторам же при повторном звонке сообщите о предпринятых действиях и попросите больше вас не беспокоить;
- в том случае, если звонки будут настойчиво продолжаться — постарайтесь записать разговор на диктофон и обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве;
- если и это не принесло результата — пишите заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие правоохранительных органов.
Когда могут звонить по чужому долгу?
Важно!
Если коллекторы звонят и угрожают по чужому долгу, то это происходит в следующих ситуациях:
номер телефона ранее принадлежал другому человеку, который не оплатил имеющуюся у него задолженность;
- жильё ранее принадлежало должнику;
- номер телефона указан в качестве контактного в банковских документах;
- работники банка допустили ошибку;
- человек является поручителем по кредиту, а заемщик не выполняет обязательства по выплате.
Если должник знаком человеку, которому звонят коллекторы и требуют чужой долг, то ему необходимо связаться с ним для получения объяснений. Возможно, его трудности носят временный характер. Лучше порекомендовать должнику оформить займ в другой компании или обратиться в банк за реструктуризацией. Многие финансовые организации стремятся урегулировать сложившуюся ситуацию мирным путём.
Сложнее, когда звонят по поводу кредита, оформленного на умершего родственника. Если гражданин является его наследником, то, в случае принятия наследства, он обязан будет возместить задолженность.
Если человек стал поручителем по кредиту, то ему придётся возместить долг коллекторам. Впоследствии, он сможет потребовать возврата задолженности у заемщика в судебном порядке по регрессу.
Антиколлекторские агентства
Лучшее решение для спора с коллекторами — суд. По статистике, в половине исков суд встает на сторону должников, предлагая график небольших платежей и отказывая истцам в требовании выплатить бешеные проценты и пени. Поэтому коллекторы так неохотно доводят дело до суда, ведь они проигрывают.
Антиколлекторы — профессиональные юристы, умело пользующиеся пробелами в законодательстве для защиты должников от коллекторов. Угрожают полицией или коллекторы портят имущество соседей, подъезда (исписали стены, дверь, замки, лифт), для антиколлекторского агентства нет сложных вопросов.
Кого защищают антиколлекторы
Подзащитными антиколлекторов становятся люди, неспособные в силу возраста, пола, психологического состояния, образования или свободного времени постоять за себя в суде, составить заявление в полиции или подать жалобу в Банк России на неправомерные действия микрофинансовой организации.
К данной категории относятся молодые женщины, которым коллекторы угрожают опекой отобрать детей или даже взорвать детский сад. Людям, работающим по 10 часов в сутки и еле сводящим концы с концами, коллекторы угрожают приехать домой и “навести порядок”. Немудрено, что нервы в такой обстановке сдают, и не может идти и речи о том, чтобы хладнокровно постоять за себя в суде, вдумчиво ознакомиться с нормативными актами и грамотно составить исковое заявление.
Не ждите, пока коллекторы расклеят листовки в подъезде и объявления в лифте, порочащие должника перед соседями. Сохраняйте спокойствие, не мучайте себя невыплаченной задолженностью. В жизни случается всякое, а иногда обстоятельства толкают на отказ платить банку. В такие моменты нельзя забывать о своих законных правах и интересах.
Методы коллекторов
Коллекторы применяют два вида воздействия: психологическое и физическое. К первому относятся постоянные звонки, письма, сообщения. В них на человека всячески давят, обещая испортить ему репутацию, пойти в суд, а то и угрожая выбить деньги с помощью кулаков. Подобное может продолжаться неделю за неделей, месяц за месяцем, и длиться даже не один год. Следует знать, что коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью человека (даже в случае, если вы и в самом деле имеете прямое отношению к долгу, они не имеют права угрожать даже самому должнику), а также звонить в ночное время, то есть после 22 и до 8 часов. Также они не имеют права звонить родственникам или работодателям, поскольку в этом случае нарушается банковская тайна.
Могут они и являться в дом. Пускать их совершенно не обязательно, но если вы всё же сделали это, то желательно вести разговор при свидетелях и записывать его на диктофон или камеру. То, как следует вести разговор с сотрудником коллекторского агентства, зависит от ситуации: если вы не имеете никакого отношения к долгу и произошла ошибка либо просто были указаны в качестве контакта, следует при первом разговоре постараться объяснить это, а также сказать, что при повторении звонков из агентства обратитесь в правоохранительные структуры. Если же вы выступаете поручителем должника, состоите с ним в супружеских отношениях или являетесь наследником, то нужно сказать коллекторам, что вы намерены решить дело в суде, и обратиться к кредитному юристу с деталями дела.
Что до физических способов, то они куда менее распространены и, если дело дошло до них, или даже лишь до угроз их применения, тут же следует отправляться в полицию, поскольку это совершенно противозаконно, и вы имеете дело не с официальной фирмой, а с криминальными элементами. Такие «коллекторы» могут портить имущество и прибегать к избиениям.
Ответы на часто задаваемые вопросы по общению с коллекторами
Если истек срок исковой давности, могут ли коллекторы беспокоить бывшего кредитополучателя?
По общему правилу, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. Однако, признать пропущенным его может только суд. При этом обратиться с просьбой о проверке срока исковой давности имеет право ответчик в деле о взыскании просроченных долгов. Восстановить течение сроков очень просто: если наличие задолженности будет признано кредитополучателем и суду предъявлены неоспоримые доказательства такого признания.
Агентства по взысканию долга могут звонить и после истечения такого срока, рассчитывая на добровольный возврат просрочки или, в ситуации, когда клиент неверно посчитал дату окончания обязательств.
Кредитный договор с банком не заключался, а коллекторская фирма настаивают на долге. Что делать?
Доказать, что данный долг не принадлежит конкретному человеку, которого «достают» взыскатели. Обратиться в банковское учреждение за справкой об отсутствии задолженности и предъявить ее коллекторам.
Испортят ли кредитную историю действия взыскателей долгов?
Кредитная история испорчена уже самим фактом наличия просрочки и ее длительности. Однако чем меньше времени пройдет до момента погашения просроченного обязательства, тем меньше влияния на дальнейшее получение кредитов окажет такая просрочка. Кроме того, следует проконтролировать сведения о закрытии долга в кредитной истории.Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно
Визиты «собирателей»
Многие задаются вопросом не только о том, что делать когда коллекторы звонят по чужому долгу, но и приходят взыскивать его прямо домой. Вариантов всего два:
Через дверной глазок рассмотреть все запрашиваемые документы, затем попытаться вежливо объяснить, что к должнику никакого отношения не имеете. В редких случаях этого достаточно для того, чтобы коллекторы ушли.
После мирных переговоров можно перейти к более весомым аргументам: пригрозить вызовом полиции или действительно вызвать сотрудников правоохранительных органов. Многие сотрудники коллекторских агентств прибегают к различным методам воздействия на «должника», в том числе и к порче их имущества.
Самое важное правило, которое нужно запомнить при визитах «собирателей» — дверь открывать нельзя! Это может послужить причиной к «прямым боевым действиям» со стороны незваных гостей – рукоприкладству, потасовкам, дракам с тяжкими увечьями. Известны случаи, когда взыскатели задолженностей причиняли условным должникам достаточно серьезные травмы
Условным потому что сотрудники взыскательных организаций точно не знают, действительно ли перед ними тот, кто брал кредит или заем у банка. Если замучили коллекторы визитами и звонками, необходимо подавать на них заявления в правоохранительные органы
Известны случаи, когда взыскатели задолженностей причиняли условным должникам достаточно серьезные травмы. Условным потому что сотрудники взыскательных организаций точно не знают, действительно ли перед ними тот, кто брал кредит или заем у банка. Если замучили коллекторы визитами и звонками, необходимо подавать на них заявления в правоохранительные органы.
Куда жаловаться?
Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:
- в Центробанк;
- в Роспотребнадзор;
- в ФССП;
- в НАПКА;
- в правоохранительные органы.
Как избавиться от назойливых звонков? Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.
Если вас достали коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:
- дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после 2 лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. То есть долг остается действующим;
- списать долги через процедуру банкротства физлиц. В данном случае следует составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончанию банкротства суд официально освободит вас от долгов.
Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.
Нужна помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.
Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме он-лайн чата.
Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot
Документы для банкротства
Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB
Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB
Куда необходимо пожаловаться
Если речь идет о звонках от банков, то ситуация более-менее понятна, и принцип действий ясен и прозрачен. Все усложняется тогда, когда звонят коллекторы. В этом случае необходимо незамедлительно сделать обращение в Национальную ассоциацию агентств коллекторов. Они обязуются вести работы с недобросовестными представителями данной профессии и защищать права заемщиков и таких людей, как вы. Жалобу стоит создавать в форме письменного заявления. После определения с ситуацией и определения уровня справедливости требований, фирма примет соответствующие меры, и звонки перестанут поступать.
Еще один вариант действий – прямое обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР. Суть работы данной инстанции заключается в обеспечении защиты прав потребителей. Поэтому данный способ является наиболее действенным для того, чтобы оказать влияние на навязчивых специалистов. При подаче жалобы заявитель имеет право на оказание помощи в решении любых вопросов, поскольку данной организацией не признается правомерным участие в подобных отношениях. В ходе составления заявления необязательно даже давать ссылки на статьи законодательства, достаточно будет простейшего изложения обстоятельств. Практика показывает, что данная компания наделена обширными полномочиями, поэтому может запросто оказать посильную помощь.
Обращение в правоохранительные органы поможет оградиться от нежелательного общения по телефону. Дело в том, что многие агентства коллекторов не побрезгуют никакими методами выбивания долгов. Так что использование угроз и выбивания долгов в практике таких организаций является вполне обычной процедурой. По фактам данных нарушений стоит подать соответствующее заявление в прокуратуру или полицию.
Также немаловажную роль играет соответствующее обращение в ведомственные органы и структуры. Когда эта структура определяет, что автор, создавший заявление, не имеет к долгу никакого отношения, она формирует запрос, на основании которого личная информация о человеке, страдающем от звонков, будет моментально удалена. Данная процедура традиционно требует порядка 1 месяца, но результат будет положительным для всех сторон, в частности, для субъекта, которого достали звонки из банка по чужому кредиту.
Деятельность по закону: полномочия коллекторов
Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у коллекторов? К какое время и до скольких часов могут звонить коллекторы? Что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?
- Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
- Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше двух раз в день. Эта норма была введена, с целью не допустить слишком частого посещения жилья должника и чрезмерных контактов с ним.
- С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более 1-го визита в неделю.
- Не допускается незаконное проникновение в жилье должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.
- Также давайте рассмотрим — имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу? На самом деле коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник, и как долго. Не более того.
Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям, и пытаются опорочить его в глазах этих людей. Такие действия относятся к противозаконным деяниям.
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.
Почему звонят коллекторы?
Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. Вас будут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.
В работе, коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:
- применяют грубый тон в общении, чтобы запугать человека;
- требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
- пугают последствиями, часто выдуманными. Например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
- обманывают. Например, может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.
Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести коллекторам последние деньги.
Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всевозможное давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет браться за сердце и давать свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.
Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это распространение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.
Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?
Помните, коллекторы не могут:
- звонить чаще установленных лимитов. Насколько часто — мы описывали выше;
- приходить в ночное время или чаще 1 раза в неделю;
- портить имущество;
- угрожать;
- преследовать;
- обманывать;
- использовать нецензурную брань;
- звонить из неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
- осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).
Что делать, если звонят коллекторы: куда обращаться и как эффективно защитить себя?
Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…
Человек и без того испытывает сильнейший стресс, чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом, как «гордые мстители», заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.
Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а он ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.
Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на 10 замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору — постарайтесь максимально успокоиться.
Сразу же уточните, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные данные, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для фирмы коллекторская деятельность должна быть основной
Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определиться (не быть скрытым), и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.
Подробнее о том, как вести диалог с коллекторами, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».
Что делать, если звонят по чужому кредиту?
Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:
- ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема;
- мошенничеством. Бывает, что мошенники берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы;
- обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, обязательство по уплате переходит на поручителя.
Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.
