Поиск

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать и что может решить суд

Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга?

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой. 

 1. Несоразмерность неустойки и суммы долга 

Неустойка – это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки: 

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность. Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи. Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете): 

 2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу. 

Иные последствия неуплаты кредита

Конкретные последствия невыплаты задолженности можно оценить, ознакомившись с судебным решением, а также с договором, на основании которого обязанность по оплате возникает.

Банк вполне может обратиться в суд повторно, если в договоре предусмотрено, что срок действия оканчивается после исполнения обязательства. Если же установлен конкретный срок действия, то по его истечении кредитная организация может взыскать только проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ).

Если в течение трёх лет банк не подаст исполнительный лист приставам, то долг будет признан безнадёжным и аннулируется. На практике такие случаи также встречаются, чаще уже после передачи долга коллекторам.

Также должник может попытаться рефинансировать задолженность, обратившись в этот или другой банк. Это позволит закрыть старый долг, но откроет новый, в некоторых случаях – на более выгодных условиях. По сути, это не последствие, а, скорее, возможность для заёмщика, которая позволит ему пересмотреть и перенаправить свои долги, выбраться из тяжёлого финансового положения.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый банк самостоятельно решает, когда будет подаваться иск в суд на нерадивого заемщика, который перестал вносить средства по кредиту. Некоторые организации подают иск уже спустя 2 месяца просрочки, а другие могут около полугода ожидать, когда заемщик начнет вносить средства.

По таким делам срок исковой давности составляет три года. Он начинается с момента появления первой просрочки, а не с даты оформления займа. Судебное взыскание может быть представлено в двух видах, которые отличаются суммой долга:

  • Судебный приказ, выпущенный мировым судьей. Он не только является решением суда, но и сразу выступает исполнительным листом. С помощью такого метода обеспечивается оперативность принятия решения, поэтому уже буквально через 10 дней можно начинать взыскивать средства с должника принудительными способами. Дается именно 10 дней должнику на составление возражения. Пользоваться этим методом допускается в ситуации, когда размер долга не превышает 500 тыс. руб.
  • Решение суда первой инстанции. Такой вариант подходит для дел, по которым размер долга превышает полмиллиона рублей. Одновременно с подачей иска банк может предоставить в суд ходатайство о том, чтобы в отношении должника были предприняты меры для обеспечения решения суда. Это позволит начать работу приставам намного раньше, чем при отсутствии этого документа.

Что делать, если банк подал в суд?

Обращение в суд – это частая практика разных банковских учреждений, поэтому каждый человек, планирующий получение кредита, должен осознавать необходимость его погашения в установленные сроки, а иначе не избежать сотрудничества с приставами, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Судебные инстанции

При возникновении просрочек банки могут обратиться в разные суды:

  • если размер долга не превышает 500 тыс. руб., то разбираются дела мировым судьями;
  • если задолженность больше данного значения, то надо обращаться в районный суд.

Сам суд определяется в зависимости от места проживания должника.

Стоит ли бояться должнику

Проведение судебного процесса может обладать как плюсами, так и минусами для должника. К положительным моментам относится:

  • можно принудительно заставить банк составить соглашение о реструктуризации долга;
  • может быть начата процедура банкротства заемщика, если у него нет официальных доходов и имущества, которое может порадоваться на торгах в счет уплаты долга;
  • могут списываться разные неустойки и штрафы.

При этом банк назначает обычно принудительное взыскание средств. Дело переходит к приставам, которые могут разными мерами воздействия взимать деньги. Они могут конфисковать и продавать имущество, снимать средства с банковских счетов и ограничивать выезд человека за пределы страны.

Чем это грозит для должника

Если суд удовлетворит иск банка, судебным приставам передается исполнительный лист и начинается процесс взыскания долга. В случаях, когда у заемщика нет средств, чтобы рассчитаться с приставами, на его имущество налагается арест, после чего оно взимается в счет погашения долга. Аресту подлежит недвижимое (если речь идет о крупных суммах долга) и движимое имущество (автомобиль, бытовая и оргтехника, прочие материальные ценности, согласно со статьей 446 ГПК Российской Федерации).

Работающие граждане (официально трудоустроенные) выплачивают до 50% от своей заработной платы. Безработных могут обязать встать на учет в Центр занятости и выплачивать часть пособия по безработице.

Задолженность перед банком налагает ограничение не перемещение граждан. Вы не сможете пересечь границу РФ, пока не рассчитаетесь по долгам.

Кроме этого, ваша кредитная история будет запятнана, вы потеряете доверие банков и в будущем сможете рассчитывать только на займы на весьма невыгодных условиях. Вы будете в «черном списке», пока КИ не обнулится, а произойдет это через 10 лет.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Нарушение гражданином его кредитных обязательств может привести к тому, что кредитор, после досудебных мероприятий подаст в отношении должника иск для принудительного взыскания долга.

Проблема здесь заключается в том, что, во-первых, законом не регламентированы сроки, спустя которые банк получает право обращения.

Во-вторых, большинство заемщиков не представляют себе, что в такой ситуации предпринимать.

Как узнать подал ли банк в суд

Основной и единственный документ, подтверждающий предстоящее судебное разбирательство — это судебное уведомление.

При кратковременной просрочке или длительной задолженности эмитенты неоднократно предупреждают должника о поданном в судебный орган заявлении

Заемщику не следует обращать внимание на такие заявления кредитора

Должник (клиент учреждения) должен быть уведомлен о решении принять иск к рассмотрению, сумме долга (общая задолженность, предъявленная в заявлении), месте и времени проведения разбирательства, о наименовании судебного органа и о данных судьи-председателя.

Что делать если банк подал в суд: последствия

Проблема заключается не в самом заявлении за неуплату кредита, и последствий только от его подачи ждать не следует. Последствия наступают одновременно с судебным решением.

Два варианта: первый — невыплата кредита приведет к наложению ареста на ликвидное имущество, банковские и зарплатные счета должника, и по причине образовавшегося долга будет наложен запрет на выезд за границу страны.

Второй — должник будет выплачивать кредит по исполнительному листу. Начисление процентов в этом случае останавливается.

При нарушении обязательств заемщики, у которых нет имущества, а в отдельных случаях и постоянного дохода, становятся серьезной головной болью для банков.

Статья за неуплату задолженности существует, но работает она не тогда, когда заемщик не может платить, а тогда когда может, но не делает этого. Для уголовного наказания сумма неуплаты должна составлять не менее 1,5 млн. рублей.

И это должно быть именно злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Вызовут ли вас в суд?

«Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд» — этим вопросом задаются многие должники. Рассмотрение дела по неуплате долга может проходить заочно, без участия клиента банка. После этого клиент ставится в курс относительно принятого решения, и дело считается завершенным. Но в любой ситуации должник должен быть уведомлен соответствующим образом.

Что может решить суд и что делать вам?

Проблема большинства должников заключается в игнорировании правила об обязательной явке на рассмотрение собственного дел по неуплате долга. Именно это предопределяет самые нежелательные для заемщика последствия.

Во-первых, если кредитор подал на клиента в суд по невыплате кредита, это еще не означает, что решение будет вынесено обязательно в пользу истца. Кредитное соглашения и механизм образования заявленного долга будут тщательно анализироваться, поэтому судебное решение может быть следующим:

  • Удовлетворение всей заявленной суммы задолженности (узнать сумму долга клиент может в уведомлении);
  • Анализ и перерасчет просрочки, и решение об удовлетворении ее части;
  • Полный перерасчет начисленных процентов (без изменения тела кредита);
  • Решение в пользу ответчика (заемщика).

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то что делать и что может решить суд захочет узнать хочет каждый новоявленный должник. Статистика по делам о невыплате кредита говорит не в пользу заемщиков. В более чем 90% случаев судебное решение направлено на полное взыскание долга. В некоторых случаях сумма долга при просрочке существенно занижается.

Что будет если банк подал в суд за неуплату кредита 2018

Если банк обратился в судебный орган, и у клиента на руках имеется судебное уведомление со всеми реквизитами, то желательно обращаться в таком случае к банковским (кредитным) юристам.

Со стороны банка будут выступать профессиональные юристы, поэтому пытаться самостоятельно решать свое дело о невыплате не стоит, ведь реальных шансов на положительный исход такого рискованного предприятия для среднестатистического клиента крайне мал.

Если юристы не смогут помочь клиенту, то последствия будут следующими: возбуждение исполнительного производства и последующий арест всего ликвидного имущества. Если в течение установленного приставами срока долг не выплачивается (даже в малой его части), то на арестованное имущество налагается взыскание и его последующая реализация.

Как узнать, подал ли банк в суд: через интернет VS другие варианты

Если заемщик допускает определенную просрочку, то банк сначала пытается своими силами «воззвать к совести», и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику будут поступать звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций и пеней. Если перечисленные меры не возымеют должного эффекта, то следующим шагом будет привлечение коллекторов, затем – судебное производство.

Получить план списания ваших долгов

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение в инстанцию может состояться двумя способами:

  1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание кредита.
  2. Через суд общей юрисдикции для инициации полноценного производства.

Как правило, в мировой суд банк обращается, если сумма задолженности небольшая, до 50 000 рублей. В остальных случаях иск подается только в общий суд. Теперь давайте разберемся, как узнать, в какой суд обратился банк?

  1. Если банк подал в суд за неуплату кредита полноценный иск, то должнику обязательно приходит повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
    • его уведомят о деле по телефону;
    • он получит телеграмму;
    • повестка придет на факс;
    • повестку доставят заказным письмом.

    Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

  2. Если банк обратился к мировому судье, то повестка может не прийти. Но обязательно придет уведомление о вынесенном судебном приказе. В данном случае банк вправе отослать документы в судебную инстанцию и получить приказ без присутствия ответчика. То есть дело рассматривается на основании представленных документов – кредитного договора. Далее у должника есть 10 дней, чтобы отменить полученный приказ. Обжаловать его нельзя.
  3. Вы можете самостоятельно проверить, подал ли банк иск в суд. В какой суд банк подает иск? Либо по месту регистрации должника, либо, собственно, банка. Соответственно, вы можете посетить сайты того и другого суда в разделе «Производства» и проверить данные.
  4.  Вы можете посетить сайт ФССП, и проверить, заведено ли на ваше имя исполнительное производство. Если дело находится у судебных приставов, значит, судебное заседание уже состоялось, и действовать в целях отмены судебного решения, в принципе, здесь уже поздно. Тут уже возникают другие варианты решения создавшейся проблемы.

Но обо всем по порядку.

Варианты решения суда

Если вы оказались в эпицентре судебных разбирательств, у вас есть еще 2 варианта помимо непосредственного участия в исковом производстве. Вы можете:

  1. Признать банкротство физического лица. Если банк подал в суд, но у вас все равно нет денег для погашения, вы можете списать долги. Данная процедура происходит только через Арбитражный суд, от вас потребуется заявление и документы, свидетельствующие о вашей несостоятельности. В общей сложности банкротство может длиться 6-7 месяцев, следует быть готовым и к реализации имущества. Тем не менее, у вас не отберут жизненно необходимую собственность, она защищена законом:
    • сельскохозяйственные строения;
    • дом или квартиру, если это единственный у вас объект жилой недвижимости;
    • домашний скот;
    • рабочее оборудование;
    • бытовую технику;
    • личные вещи.
  2. Сослаться на срок давности. Если вы не платили по кредиту 3 года и больше, не выходили на связь в этот период, вы можете в суде сослаться на истечение срока давности – спустя 3 года никто не может требовать погашения долговых обязательств. Таким образом, необходимо, чтобы неуплата кредита длилась 3 года – это основное условие. Заметим, что на практике такое встречается очень редко – банки тоже хорошо информированы о сроках.

Если у вас остались вопросы или вы хотите получить консультации грамотных специалистов – обратитесь к нашим юристам! Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и подскажем наиболее актуальные решения!

Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

  1. Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от вашего официального дохода отчислять в счет погашения долга.
  2. Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, то заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадает ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
  3. Кредитная история заемщика будет дополнена негативной записью, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Самые распространенные судебные решения по делам о кредитах:

  1. Досрочное внесение суммы долга.
  2. Удержание ежемесячных отчислений с заработной платы должника.
  3. Пересмотр условий кредитного договора, изменение графика выплат.
  4. Погашение долга кроме пени и штрафов.
  5. Взыскание долга путем ареста и последующей продажи имущества должника.
  6. Рефинансирование кредитной задолженности.

Решение судьи будет в пользу должника, если он:

  • аргументированно выстроил свою защиту;
  • подготовил документы, подтверждающие его доводы;
  • честно выполнял свои кредитные обязательства;
  • вовремя уведомил банк о своих финансовых трудностях и искал пути решения сложившейся ситуации.

Также судья будет на его стороне, если банк подал иск по прошествии трех лет с момента начала исковой давности. В этом случае должник может подать ходатайство об отклонении иска на основании ст. 199 Гражданского кодекса, которая регламентирует исковую давность.

Склонить чашу правосудия на сторону ответчика могут и другие обстоятельства: потеря работы, трудное материальное положение в семье, многодетность.

Он может использовать любые разумные способы для смягчения решение судьи, например, прийти на заседание с детьми, если у него многодетная семья. Однако жаловаться на жизнь или пытаться разжалобить суд слезами не стоит.

Если судья примет решение в пользу банка, придется выплачивать задолженность на условиях, указанных в судебном решении, то есть досрочно, ежемесячными платежами, удерживаемыми из заработной платы или пособия по безработице. Если у должника нет официального дохода, а сумма долга велика, взыскать его могут за счет ареста и продажи имущества.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Какие типы должников существуют

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

  1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
  2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Исковое в суд по задолженности кредита

Любой человек или организация вправе обратиться в суд если их права и интересы были ущемлены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

Не выполняя условия кредитного соглашения, клиент нарушает систему работы финансовой организации, вынуждая своими действиями написать заявление.

Исковое обращение не может быть отменено как судебный приказ. Его смысл взыскать имущество в счет оплаты долга. Но никто не мешает ответчику обжаловать его и добиться каких-либо поблажек для себя.

Например, договориться с приставами о небольших ежемесячных взносах, а не всего долга сразу или предъявления дебиторской задолженности и дальнейшего окончания исполнительного производства на основании ст. 46 ФЗ-229.

Условия для банка на подачу искового заявления

  1. Должник ранее отменил судебный приказ.
  2. Сумма долга превышает 100 тыс. рублей.
  3. Должник отвечает на телефонные звонки.
  4. Должник работает, что подтверждается его коллегами.
  5. Должник проживает по адресу регистрации указанном в кредитном договоре.
  6. Месторасположение должника не превышает 150 км от представительства банка.
  7. Ответчик живет НЕ в глухой деревне и НЕ на территории в/ч, а также НЕ в закрытом городе.

Как выглядит повестка в суд по кредиту

Повестка в суд за неуплату кредита должна быть направлена ответчику в порядке ст. 155 ГПК РФ в разумные сроки, чтобы все участники спора могли подготовиться к разбирательству.

В повестке указывается:

  • наименование суда;
  • реквизиты истца;
  • причина спора;
  • законодательное основание (статьи законов);
  • день и время, когда планируется слушание.

Пришло письмо из суда по кредиту

Если пришла повестка в суд по неуплате кредита, необходимо понимать, что ее игнорирование не станет причиной отмены заседания. Должнику нужно подготовиться и постараться снизить долг. Суд является отличной возможностью для этого.

Обратитесь к юристу в своем регионе для составления возражений и участие в процессе. Если вы просто не явитесь в назначенный срок, то можете упустить данную возможность и долг будет признан полностью, включая проценты, штрафы и неустойку.

Что будет если не идти в суд?

Большинство должников так и поступает. Они просто не приходят на слушание, если получают повестку. Причиной является страх. Люди боятся процедуры, думают о чем их будут спрашивать, что отвечать.

Граждане не подготовлены к судебным тяжбам и предпочитают не связываться с системой. Но это огромная ошибка, которая не позволяет отстоять свои права и интересы. На данный момент законы дают возможность уменьшить сумму долга или оспорить решение суда, доказав нарушения самих кредиторов против себя.

Запомните, если вы не пойдете на суд, то вам припишут долг полностью и не дадут возможности уменьшить сумму.

Сколько длится суд по кредиту?

Как правило, при потребительском кредитовании достаточно одного или двух заседаний, чтобы судья принял решение. Но все зависит от статуса долга, его обеспечения, поручительства и т. д.

Например, если банк взыскивает ипотечное жилье, то суд может растянуться на 6-8 месяцев, а до 4 месяцев может рассматриваться дело по залоговым автомобилям.

Как выступать на суде, если не платил кредит?

Фактически подобные дела поставлены на поток и выступать никому не придется. Судья просто рассмотрит поданные материалы и примет решение. Если у должника есть юрист, то он может делегировать общение с госорганами на него.

Обычно люди в подобных делах либо не приходят на суд вовсе, либо передают все полномочия своему юристу.

До суда заемщик стал выплачивать кредит

Если заемщик начал выплачивать кредит до подачи против него иска не договорившись при этом с банком, то кредитор все равно может обратиться в суд и потребовать погасить долг полностью.

Поэтому подобные действия лучше согласовать с отделом взыскания, чтобы избежать лишних растрат на проценты и штрафы.

Итог

Если вы получили повестку на законодательное заседание по кредитным долгам, лучшим вариантом будет прийти на него и обосновать свою точку зрения.

Если вам необходима консультация напишите нам комментарий или обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

один × три =

Adblock
detector