Поиск

Как отказаться от страховки по кредиту в втб

Можно ли отказываться от страхования?

Рассмотрим этот вопрос с позиций потребителя. Все кредиты условно делятся на «целевые» и «нецелевые»:

  • Целевой кредит – выдается на определенные нужды, зафиксированные при составлении  договора о займе. Заемщик обязуется не использовать деньги на другие цели, либо оплачивает штрафы, а также должен представить все документы о перемещении средств банку кредитору;
  • Нецелевые средства по кредиту – выдаются банком, но их последующее распределение не отслеживается, оставаясь подконтрольным только заемщику. Банк следит только за своевременным погашением задолженности в четко указанные (в договоре) сроки.

Эта информация имеет значение и при составлении страховых договоров. Можно ли отказаться от страховки при кредите?

  • При получении нецелевых потребительских кредитов отказаться от страхования можно в течение 14 дней после составления договора (если иные сроки не указаны в самом договоре);
  • При запросе и получении целевого кредита – в течение 30 дней.

Однако, есть два маленьких нюанса:

  1. Необходимо в течение упомянутых сроков погасить всю сумму кредита и проценты, пересчитанные исходя из времени пользования кредитом. Тогда страховой договор перестает действовать в силу завершения кредитных отношений, ведь страховать уже нечего;
  2. Второй вариант – обратиться в страховую фирму с заявлением о расторжении договора страхования. От такой развязки событий себя «страхуют» уже сами страховые компании. В основном, вся сумма страховки взимается сразу, еще на стадии заключения договора (наперед). А по законодательству, возврат уплаченных страховых сумм остается на усмотрение компании (которые она навряд ли поспешит возвращать), что делает расторжение страхового договора чисто номинальной и необязательной акцией даже для клиента (то есть не приносящей ему ощутимых выгод).

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

  • само заявление рассматривается до 14 дней;
  • деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Порядок действий

Если страхование было навязано и оно не является обязательным на основании законодательства РФ, то от него можно отказаться в любой момент. Но есть важный момент. Необходимо уточнить, включен ли пункт об обязанности данного вида страхования в сам кредитный договор. В зависимости от этого будет различный порядок действий.

Если пункта нет в договоре

В этом случае все намного проще. Соответственно, от страхования можно отказаться без уведомления об этом банка, а он не вправе будет изменить условия кредитного соглашения. Порядок действий будет следующий:

Необходимо написать заявление непосредственно страховщику о расторжении соглашения

При этом не важно, сколько дней прошло после заключения страховой сделки.
Заявление нужно составить в 2 экземплярах. Это необходимо для того, чтобы были соблюдены сроки ответа на заявление

На одном из них представитель компании должен сделать отметку и дату принятия бумаги.
В течение месяца страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уплаченное страховое возмещение. Если заявление было подано в первые 5 суток после сделки, то компания должна вернуть всю сумму полученного ею вознаграждения. Если этот срок превышен, то компания может удержать соразмерную часть возмещения за пользование услугой.
Если страховщик проигнорировал заявление или ответил отказом, то придется обращаться в суд. Заявление будет содержать требование расторгнуть данный договор, так как он был навязан банком.

Если пункт есть

В этом случае просто расторгнуть договор со страховой компанией не получится. В противном случае банк может применить штрафные санкции, указанные в кредитном договоре. Стандартно применяют повышение процентной годовой ставки на остаток по кредиту. Для того чтобы избежать подобных штрафных санкций, необходимо действовать так:

  1. Потребуется написать заявление в то отделение банка, где был получен кредит. Оно пишется на имя руководителя. В нем нужно написать требование об исключении обязывающего пункта страхования, так как данная услуга была навязана с нарушением законодательства РФ.
  2. Данный документ необходимо также составить в 2 экземплярах аналогично первому алгоритму действий.
  3. Глава банка должен предоставить письменный ответ в течение месяца либо исключить данный пункт из договора.
  4. В случае положительного результата новый бланк договора с исключенным пунктом подписывается сторонами сделки, и далее заемщик действует таким же образом, как в случае отсутствия данного пункта договора.
  5. При игнорировании заявления в установленный срок или отказе нужно подавать в суд исковое требование, чтобы обязать банк исключить данный пункт из договора, так как он был навязан.
  6. На основании судебного решения, которое практически в абсолютном большинстве принимается в сторону заемщика, банк становится обязанным изменить данный договор.
  7. Кроме этого, банк становится обязанным вернуть уплаченную сумму вознаграждения, а также штраф и моральный ущерб, если все это заявлено в исковом требовании.
  8. Кроме этого, опытные юристы имеют опыт признания всего договора недействительным.
  9. На основании судебного решения расторгается страховой договор и изменяются условия кредитного договора.

Если гражданин сомневается, что самостоятельно в состоянии вернуть излишне уплаченные денежные средства, то ему лучше обратиться к опытному юристу. А все финансовые затраты юрист потом взыщет через суд с банка.

Если игнорировать и не бороться с обманом, который происходит сейчас в кредитной сфере, то в дальнейшем банки будут наглеть еще больше

Поэтому важно бороться и отстаивать свои права, в том числе и в судебных процессах. Тогда кредитным организациям придется еще выплачивать дополнительные штрафные санкции пострадавшим

А это не выгодно для любого банка, поэтому данная практика со временем устареет и исчерпает себя.

Профессиональная помощь возврата страховки по кредиту М.Видео

Отказ от страховки по кредиту М.Видео – это процедура, которая может иметь дополнительные нюансы. Займ может быть оформлен в различных кредитно-финансовых организациях, поэтому стоит рассматривать каждый случай в отдельности. Так как многие заемщики уже знакомы с процессом возврата, то банки продолжают усложнять ситуации. Они предлагают различные программы, от которых потом может быть сложно отказаться. В такие моменты лучше обратиться за помощью профессионалов.

Возврат страховок – это квалифицированная поддержка в вопросах страхования кредитов. Благодаря нам вы сможете вернуть страховку любой сложности. Ключевыми моментами нашей работы являются:

  • Большой опыт – за время существования мы помогли большому количеству людей решить проблему. Благодаря этому мы имеем представление о различных ситуациях со страхованием.
  • Внимательность – банки продолжают усложнять стандартный процесс возврата, поэтому нужно тщательно изучать каждый аспект договора. Мы детально проверяем все пункты, что позволяет найти правильное решение.
  • Надежность – к решению вашего вопроса мы подходим со всей ответственностью, всегда оперативно и вовремя реагируем на ваши сообщения, стараемся максимально быстро информировать клиентов о текущем положении дел.
  • Выгода – стоимость наших услуг составляет 10% от возвращенной суммы и не более 3 000 руб., не требуем предоплаты. Оплата выполняется по факту.
  • Профессиональный подход – мы обладаем всеми знаниями, необходимыми для решения вопросов страхования.

Учитывая вышеперечисленные моменты, уже многие люди вернули страховку по кредиту выгодно и своевременно. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией.

Основная информация

Некоторых граждан попросту заставляют приобретать страховой продукт, аргументируя тем, что им не дадут кредит. Но стоит понимать, что даже если клиент приобретает продукт, он вправе оформить заявление на отказ в течение периода послабления. Об этом нюансе должен знать каждый человек.

Здесь также имеется некоторый нюанс, который заставляет все приобретать продукт. Банки вносят поправки в свою продуктовую линейку, где оговаривают повышение процентной ставки за счет отказа от страхового продукта. Мало того, становится не выгодным кредит, так как снижается сумма и срок оплаты обязательств.

Совсем недавно, клиент вообще не имел возможности отказаться от страховки, подписывая кредитный договор. При обращении в банковское учреждение или в страховую компанию, клиент получал отказ.

Некоторые кредиторы дали возможность оформить отказ от страхового продукта и возвращали денежные средства за неиспользованный период. В 2016 году в России решил урегулировать данный вопрос. Теперь все те, кто приобрел полис, вправе его вернуть и забрать отданные денежные средства.

Данный период приобрел название охлаждения. Давалось 5 дней для отказа от продукта. Для возврата клиент должен был прийти в страховую компанию и потребовать возвратить в письменной форме денежные средства.

Помимо отказа, законодательство позволяет не соглашаться на дополнительные услуги разного рода, которые навязываются организациями. В связи с чем, кредиторы повысили процентную ставку для минимизации рисков утраты выданных денежных средств.

В кредитном договоре теперь стали уточнять, что может повышаться процентная ставка за счет отказа от продукта. И этот пункт останавливает клиентов от проведения действия, и они оформляют страховой продукт.

Если все же он отказывается от уже навязанной услуги, то ему возвращаются денежные средства. Но процесс сопровождается также долгими конфликтами.

Нюансы

Если период охлаждения уже прошел, то отказ от продукта уже не попадет под новое законодательство. Тогда требуется подать иск в судебную инстанцию. Но для начала также требуется обратиться в кредитное учреждение с требованием.

Досрочная оплата

Нередко клиенты оплачивают кредит досрочно. Клиент при этом имеет право отказаться от страховки и вернуть денежные средства за неиспользованный период времени.

Для возврата нужно заручиться справкой из банка, написать заявление в страховую компанию, где оговорить момент, что человек досрочно закрыл обязательства.

Коллективная страховка

Коллективная страховка – это распространенный продукт, который позволяет найти лазейку в действующем законодательстве.

Индивидуальная подразумевает под собой договоренность между страховщиком заемщиком. Здесь не имеется третьих лиц. Именно поэтому, при обращении на возврат, нужно прийти непосредственно в страховую организацию.

Коллективная – это уход кредитора от страховщиков и от массовых отказов заемщиков. Вернуть денежные средства невозможно, так как клиент не подписывает договор со страховщиком напрямую. А банк при этом выступает посредником.

Особенности договора

Заемщику же об особенностях такого договора стоит знать следующее:

  • сумма страховки увеличивает сумму кредита, иногда до 10%;
  • в размер ежемесячного платежа включается и страховая премия;
  • выплата позволяет покрыть до 90% долга банку;
  • некоторые страховки заключаются однократно, а другие продлеваются ежегодно.

Ежегодное возобновление касается обязательных видов страхования. В отличие от страхования добровольного, отказ от продления такого страхования может иметь весьма неприятное последствие. У банка в таком случае есть право потребовать возврата всей оставшейся суммы досрочно.

Ведь для банка возрастает риск того, что долг ему не вернут. И он пытается минимизировать свои потери в этой ситуации.

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:

  • Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка.
  • Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах.
  • Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме.
  • В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью».
  • При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Виды страхования

Первоначально законодательством России установлены обязательные требования по страхованию залогового имущества граждан. Соответственно, если кредитный договор оформляется под обеспечение какого-либо имущества, оно подлежит обязательному страхованию от разрушения и внешнего воздействия на него.

Однако банки предлагают следующие виды продуктов от страховщиков:

  • имущественное;
  • страхование работоспособности и здоровья граждан;
  • титульное страхование, которое подразумевает защиту от потери прав на приобретенную собственность, связанного с мошенническими действиями продавца либо иных наследников имущества;
  • страхование от случаев потери работы не по своей вине.

Также часто можно встретить и комбинированные предложения, стоимость которых намного выгоднее, чем заключение каждого вида по отдельности.

Таким образом, из всех предлагаемых видов страховых услуг, обязательным является только имущественное страхование и только в случае залоговых обязательств.

Если заемщик оформляет кредит без обеспечения, то он может отказаться от любого вида страховки.

Законодательство

В середине 2017 года во всех СМИ появилась информация о том, что все граждане, которым было навязано страхование, могут в течение 5 дней отказаться от навязанной услуги. А страховщик не имеет права отказать и обязан вернуть уплаченное вознаграждение в полном объеме.

Но к обязанностям кредитных организаций относится предоставление выбора своим клиентам. Они должны знать, что могут отказаться от дополнительных услуг, а также самостоятельно выбрать из нескольких возможных вариантов, где им застраховать выбранную дополнительную услугу. При непредставлении выбора свои клиентам банки нарушают закон, регламентирующий права потребителей в сфере навязывания им дополнительных продуктов с основной услугой, не предоставляя выбора.

Все эти моменты очень важно знать перед тем, как принимать решение о заключении и дальнейшем расторжении страхового договора

Законодательство РФ о страховании кредитов

Гражданину России дано право (ст. 935 ГК РФ) приобрести полис и застраховать жизнь свою или своих родственников на случай непредвиденных обстоятельств или смерти. В основном это касается неизлечимых или особо тяжких заболеваний, травм в результате ДТП или несчастного случая на производстве. Но ни один закон, подзаконный акт в России не содержит упоминание о том, что гражданин ОБЯЗАН страховать свою жизнь, в том числе, в чью-то пользу. Тем более, нет ни слова о том, что кто-то обладает правом заставлять другого человека приобретать страховой полис.

Вместе с тем банки более заинтересованы в получении денег, чем в соблюдении прав граждан своей страны. Они активно пытаются доказать, что займы «продаются» только в комплекте со страховыми полисами, что одно неотделимо от другого. Для заемщика в такой ситуации не будет лишним знание ст. 16 закона «О защите прав потребителей». Данный нормативный акт прямо запрещает увязывать получение одной услуги с покупкой другой.

В ноябре 2015 года вышел Указ ЦБ РФ № 3854-У. Основная идея законодательной инициативы — предоставление права отказаться от покупки полиса даже в том случае, если под договором поставлены все необходимые подписи и печати.

В течение 5-ти рабочих дней заемщик имеет право одуматься, изменить свое решение и отказаться от сотрудничества со страховой компанией. Эти 5 дней были названы «периодом охлаждения».

 

Важно: отсчет ведется с момента, как под договором поставлены подписи. Прошла оплата или нет, значения не имеет

В 2018 году в Указ внесены изменения. Теперь заемщик имеет право думать уже 14 дней.

Банковские структуры не ограничены в возможности увеличивать на свое усмотрение продолжительность «периода охлаждения». В частности, Сбербанк дает своим клиентам на принятие решения 30 дней. Если за это время заемщик решит, что полис ему не нужен, ему возвратят деньги за минусом суммы, пропорциональной прошедшему периоду. Уменьшение периода охлаждения по инициативе кредитора не предусмотрено.

Как отказаться от страховки

До подписания кредитного договора

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг

Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия. Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование. А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

После получения кредита

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

  1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
  2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

С 01.01.2018 г. в течение 14 дней (ранее был срок 5 дней) вы можете отказаться от страхования, руководствуясь Указанием ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У.

Для этого вам надо обратиться с заявлением на отказ в страховую компанию. Его можно составить в произвольной форме или получить бланк отказа в организации.

Обязательные реквизиты:

  • ваше ФИО, паспортные данные;
  • реквизиты договора;
  • дата, подпись.

При расторжении соглашения оплаченная страховая премия возвращается в полном объеме или частично. Это зависит от срока вступления в действие страхового договора и от кредитных условий:

  • возврат 100 %, если договор не вступил в силу;
  • частичный возврат суммы уплаченной страховой премии с учетом количества дней, прошедших с момента подписания документов;
  • отказ в возврате, если имел место страховой случай.

Кредитный договор не подписан: как отказаться от страховки

В стране ежегодно сотни и тысячи заемщиков судятся со страховыми компаниями, не желающими возвращать деньги по страховым полисам. Юристы получают многомиллионные гонорары, граждане — призрачную надежду доказать банку или страховщику свою правоту.

Чтобы вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, интересовал только в теории, важно знать, что любой имеет право сообщить о своем нежелании приобретать ее еще на стадии подачи заявки на кредит. Важно помнить, что единственный вид полиса, от которого отказаться не получится при всем желании — страхование объекта покупки и только на случай его уничтожения вследствие злонамеренных действий третьих лиц или стихии

Все иные виды полисов — личное дело и добрая воля заемщика

Важно помнить, что единственный вид полиса, от которого отказаться не получится при всем желании — страхование объекта покупки и только на случай его уничтожения вследствие злонамеренных действий третьих лиц или стихии. Все иные виды полисов — личное дело и добрая воля заемщика

В каких случаях можно смело отказываться от страховки по кредиту? Если вопрос касается жизни и здоровья заемщика, поручителей и созаемщиков, можно не реагировать на настойчивые предложения банковских служащих. Это же относится к титулу имущества, вероятности потери источника дохода и т. д. Если же дело касается сохранения в первозданном виде недвижимости или авто, банк имеет право отказать в выдаче кредита, если заемщик не желает приобретать полис.

Если учитывать все вышесказанное, возврат уплаченной страховки по кредиту Сбербанка или любой другой организации будет интересовать вас только в теории.

Чем чреват отказ от страхового полиса

После 01.06.2016 года, когда Указ ЦБ РФ вступил в законную силу, значительная часть банков поспешила заявить, что кредиты и дальше будут выдаваться на прежних условиях, что отказ заемщика от покупки полиса никак не отразится на результатах сокринга. На практике же ни один банк не комментирует отказ в выдаче займа конкретному заемщику. На сайтах кредитных организаций значится, что отказы, снижение суммы или увеличение процентной ставки — прерогатива банка. Эти действия не подлежат объяснению.

Если же потенциальный заемщик проходит по всем критериям отбора кредитора, но отказывается от покупки страховки, ему в большинстве случаев предложат повышенную процентную ставку. В частности, Россельхозбанк сообщает, что разница достигает 4,5 п. п. Заемщик может задуматься о том, что дешевле — оплата страховки или повышенных процентов.

Еще одна мера воздействия на строптивых заемщиков — требование залога или поручителя, имеющего солидный доход и хорошую кредитную историю.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Как уже сказано ранее, заемщик имеет право думать 14 дней. Если за это время он пришел к выводу, что за 3-5-7-10 лет с ним ничего не случится, можно отправляться в страховую компанию и писать заявление от отказе от страховки. В возврате денег откажут сразу, если за прошедшее время заемщик заявлял о наступлении страхового случая.

 

Важно: действие Указа ЦБ распространяется только на случаи, когда договор заключен между страховой компанией (юридическим лицом) и заемщиком (частным или физическим лицом).

Не стоит забывать, что договор страхования в большинстве случаев заключается непосредственно в банке одновременно с подписанием основного — кредитного. И очень немногие заемщики знают, что в этом случае они присоединяются к договору коллективного страхования, заключенному между двумя юрлицами — банком и страховщиком.

От подобного вида страховки отказаться достаточно сложно. В большинстве случаев приходится обращаться в суд и собирать доказательства того, что страховка была именно навязана. Это могут быть аудио- видеозаписи разговоров с сотрудником банка, показания свидетелей и т. д. Только словам заемщика о том, что услуга навязана, суд не поверит.

Отказ от страхования жизни

Как неоднократно подчеркивалось, заемщик не обязан по воле и желанию банковских служащих тратить деньги на покупку ненужного ему полиса. Это касается любых видов кредитов как потребительских, так и заемных.

Если же под давлением или по незнанию, заемщик все же подписал договор страхования жизни по полученному кредиту, расторгнуть его можно в соответствии с общим порядком. Но, прежде чем делать это, не будет лишним почитать условия кредитного договора. В нем могут значиться пункты, разрешающие банку в подобных ситуациях повышать процентные ставки или предпринимать иные меры.

Использование периода «охлаждения»

Обязанность банковских учреждений предусматривать особенности периода «охлаждения» была официально установлена Центробанком недавно. Согласно принятым требованиям, если клиент вскоре после заключения с ним страхового договора в течении указанных 5-ти дней выразил желание расторгнуть его, заемщику должны вернуть уплаченные им для страхования средства. При этом:

  • вернут 100% оплаченным им денег, если соглашение не получило законной силы;
  • возвращается вся указанная сумма, высчитываются лишь деньги за дни, прошедшие после заключения данного соглашения;
  • компания – страхователь может отказать в возврате, если наступил указанный в тексте договора страховой случай за период «охлаждения».

Страховые компании вправе увеличивать сроки действия данного периода, также смягчать условия в пользу собственных клиентов.

Период «охлаждения» — помогает заемщикам отказаться от навязанной страховки на приемлемых для сторон условиях. Вдобавок, дает время обдумать решение. Ведь ускоренное погашение взятого потребительского кредита невыгодно банкам.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий