Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Процедура подачи заявления о банкротстве

Подавать заявление и все перечисленные выше бумаги следует в арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации, а также по месту последней прописки. Мы настоятельно рекомендуем серьезно подойти к сбору документов – это позволит значительно ускорить процедуру банкротства и свести ваши затраты на юристов и услуги судебных органов к минимуму.

Подавать заявление можно одним из следующих способов:

при личном посещении судебной инстанции;
через своего полномочного представителя

Если вы намереваетесь пользоваться услугами юриста, важно прописать в договоре все те действия, которые он имеет право выполнять от вашего имени;
по почте заказным письмом;
через Интернет, на сайте соответствующего отделения арбитражного суда.

Жизнь после банкротства

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше:

• в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
• в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
• три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
• некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Частые вопросы

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства,
выделяются следующие составляющие цены:

• Госпошлина.
• Выплаты арбитражному управляющему.
• Публикация информации в ЕФРСБ.
• Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длится
по времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд
выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от
обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12
месяцев.

Можно ли
проверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре
банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все
требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить
портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ли
вносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения
в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в
сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются
данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении
или исключении арбитражного управляющего.  

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

• Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом. Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов. Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Способы решения проблемы с долгами

После подачи документов и назначения даты их рассмотрения, вам будет предложена возможность мирно уладить конфликт с кредитором. То есть добровольно выплатить или всю задолженность, или некоторую ее часть, полностью устраивающую банк. Подобный исход исключает введение моратория на выезд за рубеж и на оформление других кредитов, однако встречается он чрезвычайно редко. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев должник не имеет возможности погасить долг.

Другой способ улаживания конфликта – это реструктуризация задолженности. Она применяется в том случае, если назначенный судом финансовый управляющий предоставляет информацию об отсутствии у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов. Кроме того, для реструктуризации требуется соблюсти следующие условия:

• несостоятельный должник не проходил процедуру банкротства в течение последних 5 лет;
• у заявителя нет судимостей за преступления в экономической сфере;
• на протяжении последних 8 лет не осуществлялась реструктуризация других долгов.

Реструктуризация подразумевает разделение имеющейся задолженности на части для ее погашения в течение 3-х лет. При этом могут уменьшаться размеры ежемесячных платежей, предоставляться кредитные каникулы или увеличиваться сроки выплаты средств, полученных в банке.

Преимущества реструктуризации очевидны:

• на сумму долга не начисляются пени и штрафные санкции;
• должник получает возможность оставлять часть дохода для личных целей;
• заявитель не признается банкротом, а значит, имеет право брать другие кредиты (с обязательным уведомлением об участии в плане по реструктуризации долгов).

Если и реструктуризация не помогает погасить задолженность, суд признает физическое лицо банкротом. В результате этого долги списываются, а все вещи стоимостью выше 100 тысяч рублей, принадлежащие должнику, продается на открытых торгах всем желающим. При этом следует знать, что некоторое имущество не может подлежать изъятию в счет оплаты долга:

• единственная квартира или земельный участок с единственным жильем. Один нюанс – если вы купили квартиру на условиях ипотечного кредита, и она является единственным жильем, то банк вправе изъять ее для продажи в счет погашения задолженности;
• обувь и одежда, а также предметы быта – посуда, мебель, домашняя утварь;
• оборудование, используемое должником для работы и получения дохода;
• сумма средств, равных прожиточному минимуму в конкретном регионе;
• бытовая техника и приборы, стоимость которых составляет меньше 100 тысяч рублей;
• домашняя птица и скот, используемые для ведения подсобного хозяйства (не для предпринимательской деятельности);
• ордена и медали;
• у инвалидов также нельзя изымать транспортные средства.

После продажи изъятого имущества все оставшиеся долги списываются, а дело закрывается.

Общие положения

Признание банкротом со стороны физического лица перед банком требует подачи иска в арбитражный суд. Для старта процесса требуется наличие долга от 0,5 млн рублей и срок просрочки больше трех месяцев. Запуск банкротства обязателен для лиц, имеющих задолженность перед несколькими кредиторами. На подачу иска выделяется до 30 дней с момента появления признаков несостоятельности.

Списать долги? Поможем

Плюсы:

• остановка накопления штрафных финансовых санкций и пени;
• снятие обязательств перед кредиторами;
• прекращение действия исполнительных бумаг по взысканию имущества.

Минусы:

• запрещено покупать или продавать собственность;
• ограничивается выезда за территорию страны (по решению судебного органа);
• управляющему передаются банковские карты и право управлять счетами;
• три года нельзя занимать должности в управлении юрлицами;
• пять лет необходимо информировать кредитные организации о завершении банкротства;
• расходы составляют 30-50 тысяч рублей.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

• просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
• человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
• суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
• гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Закон о банкротстве физ лиц

Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.  В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Документы, необходимые для признания физлица банкротом

Помимо денег на пошлину и услуги, потребуется также подготовить пакет документов, которые необходимо передать в арбитражный суд. Он должен включать в себя следующие бумаги:

• заявление о банкротстве, в котором помимо соответствующей просьбы должны быть изложены обстоятельства, не позволяющие вам погасить имеющуюся задолженность перед банком;
• документ, в которых указывается сумма долга. В его качестве может выступать договор на получение ипотечного кредита или средств потребительского займа. Также перед обращением в суд желательно взять выписку, в которой будет указана сумма основной задолженности и проценты по договору;
• бумаги, подтверждающие ваши официальные доходы за последние 3 года. Это могут быть справка о заработной плате, выдаваемая бухгалтерией предприятия, выписки из банков о депозитных вкладах и начисленных на них процентах. Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о ежемесячных начислениях, а безработные – документ из Центра занятости, подтверждающий их статус;
• договора сделок на продажу какого-либо имущества, сдачу в аренду недвижимости и прочие бумаги, также являющиеся подтверждением официального дохода;
• документы, удостоверяющие наличие в собственности должника какого-либо имущества. К ним относятся соответствующие свидетельства, договора купли-продажи, чеки и прочее. Если какие-то предметы роскоши, недвижимость, автомобиль и иное имущество было разделено в ходе бракоразводного процесса, это также следует подтвердить документально;
• бумаги, предоставляющие суду информацию о должнике, – его общегражданский паспорт, СНИЛС, справка о составе семьи. Также в эту категорию можно отнести Свидетельства о браке и рождении детей, справку из налоговой службы и прочие документы;
• квитанция об уплате государственной пошлины и бумаги, подтверждающие внесение средств на депозитный счет.

Как признать себя банкротом перед банком — инструкция для физического лица

Для получения статуса банкрота требуется время. На принятие решения судом уходит до 90 дней. Еще 120 дней занимает процесс реструктуризации. Около шести месяцев идет на продажу имущества.

Признание физлица банкротом перед банком проходит в несколько шагов:

Сбор и подача документации (по задолженности, статусу кредитора, информации о собственности и другие). Отсутствие некоторых бумаг приводит к возврату дела судом

Физическому лицу важно убедить судебный орган, что признание банкротом переда банком неизбежно.

Составление иска и его передача в арбитраж. Перед заполнением бумаги требуется подготовить список кредиторов, рассчитать итоговый размер задолженности, описать имущество и внести в список банковские счета

Также учитываются расходы на ведение судебного процесса и выбирается СРО управляющих. В заявлении пишутся сведения о должнике и суде, информация о размере долга, список кредиторов, причины банкротства, требования к суду и список бумаг.

Передача иска. Готовый документ направляется любым из выбранных методов — передается лично, отправляется почтовым отправлением или через Интернет.

Исполнение решения арбитража. С учетом ситуации возможны следующие пути — реструктуризация, реализация собственности или оформление мирового договора.

Каждое решение имеет особенности:

1. Реструктуризация — пересмотр условий выплаты займа. Опция доступна гражданам с постоянным уровнем прибыли, без просрочек и обвинений по УК РФ.
2. Продажа имущества. При выборе способа управляющий вносит в список собственность должника, а после направляет в суд бумаги о продаже. Под защитой находится единственное жилье (если оно не залоговое), персональные вещи и деньги в объеме ПМ.
3. Мировой договор — соглашение между должником и кредитором об отсутствии претензий. При нарушении условий документа дело возобновляется снова.

Завершающий этап — признание банкротом физлица перед банком. Кредиторы прекращают преследовать должника, имущество продается для погашения долгов, а оставшиеся обязательства списываются.

Бесплатная консультация как уменьшить долги, антиколлекторы, банкротство, уменьшение платежей и др

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них рассказано ниже в главе .

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Оценить прямо сейчас мою ситуацию, подходит ли мне банкротство

Заявление об объявлении себя банкротом

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

• наименование органа, куда подается документ;
• личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
• выражение намерения признать себя банкротом;
• основания для начала процесса;
• общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
• причины наступления финансовых трудностей;
• список принадлежащего имущества;
• данные о предполагаемом финансовом управляющем;
• перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Срок подачи заявления на банкротство

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.