Ипотека при разводе супругов

Как переоформить ипотеку на другого человека

Существуют два основных способа переоформить ипотеку на другого человека. Какой из них будет использоваться, решает кредитор, поскольку сделка не должна нарушать его интересы.

Новый договор

Самый простой вариант переоформления предусматривает выдачу нового кредита с закрытием текущих долговых обязательств. При этом новый ипотечный кредит желательно оформлять в том же банке, что и первый договор. Таким образом залогодержатель сможет полностью контролировать ход сделки.

Этапы оформления:

1. Действующий заемщик подает заявление в банк с целью согласования продажи ипотечной квартиры.
2. Новый заемщик оформляет анкету на ипотечный кредит и подает ее вместе с документами, подтверждающими его платежеспособность.
3. Если банк одобрит оба заявления, необходимо провести новую независимую оценку имущества.
4. Новый заемщик вносит первоначальный взнос в счет погашения старого долга и подписывает новый кредитный договор с банком.
5. Стороны заключают договор по купле-продаже и передают документы на государственную регистрацию.
6. Банк переводит средства по новому кредитному договору в счет полного погашения действующих обязательств. Остаток средств переводится прежнему собственнику жилья.

Замена титульного заемщика

При расторжении брака между супругами или заключении брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности, возможно изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору. Эта процедура также предусматривает получение согласия кредитора.

В договор могут быть внесены следующие изменения:

Новый титульный заемщик должен быть собственником залоговой квартиры. Если до этого право собственности на него оформлено не было, то права ему передаются в момент внесения изменений в кредитный договор.

• перевод долга на другое физическое лицо;
• вывод одного или нескольких созаемщика из состава должников;
• замена созаемщиков;
• перевод созаемщика в статус титульного без изменения состава должников.

Этапы замены титульного заемщика:

1. Сбор пакета документов, включающий справки о доходах и трудоустройстве нового титульного заемщика, а также другие документы, связанные заменой (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака и т.д.).
2. Если замена титульного заемщика предусматривает передачу права собственности на объект недвижимости или выделение имущественной доли, то нужно подготовить проект документа, на основании которого будут зарегистрированы изменения (брачный договор, соглашение о разделе имущества между супругами, договор купли-продажи, дарения и т.д.).
3. Подача заявления в банк о замене титульного заемщика. Оно подается вместе с пакетом документов. Кредитор в течение 30 дней рассматривает обращение и сообщает о принятом решении.

Если решение банка положительное, в ипотечный договор и закладную вносятся изменения. После этого документы необходимо подать на государственную регистрацию.

Как разделить доли в квартире с материнским капиталом после погашения ипотеки

Для исполнения нотариального обязательства о выделе долей детям после развода следует знать, что:

• сначала необходимо определить доли родителей (обычно по ½) у нотариуса, зарегистрировать их в регпалате и только потом, при повторном посещении нотариуса определить доли детям с помощью нового соглашения;
• если при разводе делится квартира с материнским капиталом, оформленная в долях только между супругами, соглашением у нотариуса необходимо закрепить часть доли каждого родителя за ребенком;

• если доли были определены изначально при покупке жилья (когда ипотека играет роль первого взноса), то государственная регистрация несколько упрощена, посещения нотариуса не требуется.

  К примеру, дом, купленный посредством материнского капитала в качестве первого взноса, изначально зарегистрированный как долевая собственность родителей и детей, дополнительно разделять не нужно, достаточно представить в регпалату закладную и справку о погашении ипотеки в полном объеме;

• знать, что обязательство о выделе долей детям необходимо исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья. Это правило предусмотрено Федеральным законодательством как для семейных пар, так и для тех, кто пережил развод, после которого осталась ипотека с материнским капиталом;
• основным правилом определения размера доли, которая должна быть выделена ребенку, служит тот минимум квадратных метров, который предусмотрен в регионе проживания для одного человека (к примеру, в Москве, Омске, Белгороде и пр. — 18 м2, Ярославле — 17 м2, в Воронеже не менее 14 м2).

Что делать при расторжении брака: если ипотеку в браке оформили на одного супруга?

Развод – неприятная ситуация, а оформленную ипотеку в браке на одного из супругов при разводе принято считать достаточно весомым аргументом, чтобы сразу проконсультироваться у адвоката. Скоординированность в действиях и знание дела – уберегут от досадных промахов, помогут защитить нарушенные права, отстоять интересы детей. Прежде всего:

• необходимо официально известить банк о расторжении брака;
• изменение в семейном положении обязывает заранее уведомить не только банк, в котором был оформлен кредит на ипотечную квартиру, но и обратиться к адвокату;
• чтобы изначально определиться, как при разводе делится ипотечная квартира, требуется иметь определенную сумму денежных средств.

Средства пригодятся для:

1. Полного и долгосрочного погашения ипотечного кредита, чтобы сразу продать квартиру, а вырученную сумму поделить поровну.
2. Ведения переговоров с банком, где был взят ипотечный кредит. Но не каждый банк решится продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Вырученная сумма от такой продажи вряд ли сможет удовлетворить самих супругов.
3. Разрешения проблемы с банком – разделив ипотечный платеж на двоих.

Перечислены наиболее действенные способы решения спорных ситуаций – как разделить квартиру при разводе, если она в ипотеке, хотя, редко можно встретить желающих приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка. При формировании ипотечного платежа, необходимо также ознакомиться с определенными нюансами. По законодательству РФ, в жилье под ипотеку должна быть выделена часть для каждого супруга, а брак сопровождается общими детьми, то и на каждого ребенка.

Узнать, как при разводах делят ипотечные квартиры лучше заранее, чтобы избежать недоразумений, судебных разбирательств, годами длящейся волокиты. Необходимо помнить – квартиру при бракоразводном процессе, находящуюся в ипотеке, фактически не разделяют! Продажа имущества в залоге повлечет огромные убытки, и адекватные супруги должны разрешить эту ситуацию по общему соглашению сторон без обращения в суд.

Не стоит бояться ситуаций и думать, что будет при разводе, если квартиру купили в ипотеку в браке, если нужно делить общее жилье. В любой ситуации, придется:

• Предварительно обратиться за помощью к практикующему адвокату, чтобы профессионал смог проконсультировать, как вести себя с банком. Возможно, юрист сразу предложит наиболее приемлемые варианты разрешения назревающего конфликта, споров и судебных разбирательств;
• Узнать все нюансы относительно действующего законодательства РФ (включая Семейный Кодекс РФ, ст. 39, п. 1);
• Оформленную ипотеку при разводе бывшим супругам-созаемщикам, для погашения долга перед банком, разделить в одинаковых частях.

Вопрос касается недвижимости, приобретенной после оформления брачных отношений. Независимо от того, кто фактически оплачивает заложенную собственность, исполняет взятое обязательство перед финансовым учреждением, при расторжении брачного союза оформленная в ипотеку недвижимость делится между мужем и женой в равных частях

Важно (рекомендуется), решая проблему, как при разводе разделить ипотечную квартиру, еще на стадии оформления банковской сделки, иметь минимальную зарплату для взятия кредита в ипотеку. Зарплата должна составлять не более 40% от общего дохода заемщиков

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

• Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
• Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
• Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза

И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

• Анкету, такую же, как и у заемщика;
• Копию трудовой книжки;
• СНИЛС;
• Справку о доходах.

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.

Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Военная ипотека и развод

Мы рассмотрели, как производится раздел совместно нажитого имущества и квартиры, купленной по ипотеке на материнский капитал при разводе. Но существует еще одна тема в этом большом вопросе. Мы должны учитывать, что есть и военная ипотека. И она заслуживает отдельного внимания.

Военная ипотека имеет свои особенности как при оформлении, так и при оплате кредита. Военнослужащие заключают договор от своего имени с кредитными организациями. Они являются участниками специальной жилищной программы и для каждого открыт накопительный счет. Деньги на этот счет поступают от государства. Квартира, доставшаяся семье по военной ипотеке, не может быть разделена при расторжении брака. Мы рассмотрим причины, по которым это произойти не может:

• Если квартира оформлена в собственность по военной ипотеке, она находится в залоге у кредитной организации, пока кредит будет не погашен полностью. Поэтому она не может быть поделена.
• Заключаемый кредитный договор при оформлении военной ипотеки не подлежит переоформлению, если возникает ситуация развода, связанная с разделом имущества.
• Военная ипотека после развода остается в ведении того из супругов, кто ее оформлял и имеет льготы на получение такого вида кредитования. Это человек – военнослужащий. Его имя указано в договоре с банком и поэтому собственником жилья остается он.

Бывают случаи, когда вопросы о разделе квартиры, приобретенной по военной ипотеке, решаются в суде. Хотя это жилье не подлежит разделу, существуют спорные ситуации, из которых может извлечь выгоду второй супруг, не участник программы для военнослужащих.

Жилье, приобретенное таким образом, является собственностью военнослужащего, но это право переходит к нему только после полного погашения кредита. Нередко покупается жилье, которое стоит больше суммы, выделяемой государством на одного военнослужащего (2 млн. руб.). Такая ситуация вполне допустима, только эти дополнительные суммы выплачиваются из собственных средств заемщика.

Подобные дела рассматривает суд. Если вторая сторона сможет доказать, что активно участвовала в погашении кредита, то суд может встать на ее сторону. Однако и в этом случае, причитающаяся часть от квартиры может достаться только в денежном выражении. Такое имущество не делится. Квартира неделима.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты

Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

1. Паспорт с регистрационной отметкой.
2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Как избежать проблем при разделе?

Если супруги могут договориться между собой, то разделить квартиру можно, но такое случается весьма редко.

Что же делать, если договориться не получается?

• Квартира с разрешения банка продается. Полученными средствами от продажи погашают долг перед банком, а если остались деньги, то они делятся между супругами пополам.
• Можно разделить платежи поровну, и тогда каждый будет вносить свою долю в качестве платежа по кредиту.
• Можно договориться между собой и установить единственного собственника квартиры, вторая половина должна получить за это денежную компенсацию.
• Часто ипотечную квартиру оформляют сразу на обоих супругов, то есть в общую собственность. Это предполагает солидарную ответственность за уплату кредитных средств, то есть квартира им принадлежит в равных долях. И при разводе они должны самостоятельно принять решение о способе раздела имущества.
• Не нужно бояться оформления кредита на кого-то из супругов: некоторые могут подумать, что если он оплачивает кредит, то и квартира достанется ему. Нет, это не так: все имущество, нажитое во время брака, принадлежит обоим супругам, и делиться пополам.
• Если ипотека была взята до брака, то при разводе учитываются все проведенные платежи, поскольку это считается общим доходом, и подлежат разделу между супругами: вторая половина должна их компенсировать. Даже если проводилась оплата из личных сбережений, доказать обратное практически невозможно и компенсировать все-таки придется.

Несколько нюансов, которые нужно знать.

Например, был взят ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме на стадии котлована. Был уплачен первый взнос и последующие платежи за время строительства.

Но вдруг решил сыграть свадьбу перед самым вселением в квартиру.И если затем наметиться развод, то придется квартиру разделить, поскольку свидетельство о собственности оформлялось уже на женатого человека. И даже если большую часть, если не всю, оплачивал один супруг, то квартира подпадает по общенажитое имущество.

Нужно в этом случае просто договориться с супругой на оформление права собственности на того, кто и оплачивал строящуюся квартиру.

Если обратиться к Закону, то эти средства не могут относиться к совместному имуществу, но чтобы доказать их происхождение нужны веские доказательства. И хорошей доказательной базой будут проведенные банковские операции, то есть все нужно проводить через банковскую структуру, и было бы хорошо, если этот банк и оформлял ипотечный кредит. Доказать наличные расчеты порой бывает невозможно, а доказать, что деньги были подарены так же.

Если не были оформлены отношения в ЗАГСе, то есть люди просто жили совместно в так называемом гражданском браке, то если отношения прекращаются, то имущество не подлежит разделу. Все права на квартиру переходят на того, кто оформлял ипотечный кредит.

Чтобы избежать этой мрачной ситуации, заключите брачный договор, в котором точно определите права и обязанности при разводе: кто и что должен получить в случае разрыва отношений. Он будет иметь законную силу, если его зарегистрировать, или оформить у нотариуса, не забывайте об этой особенности.

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Как правило, при оформлении ипотеки оба супруга несут ответственность за выплату кредита. Обычно семейная пара выступает в роли основного заемщика и созаемщика, реже – заемщика и поручителя

Именно поэтому при расторжении брака чрезвычайно важно уведомить банк о своем решении. После того, как специалисты кредитного учреждения рассмотрят поступившее обращение, клиентам будет предложен оптимальный вариант распределения долговых обязательств. Следует отметить, что он не всегда согласуется с условиями брачного договора или судебного решения

Следует отметить, что он не всегда согласуется с условиями брачного договора или судебного решения.

Самый очевидный способ вернуть банку кредит – продать общую недвижимость супругов. К сожалению, подобный выход из ситуации таит в себе массу подводных камней:

Необходимо получить одобрение банка на продажу залоговой собственности

Учитывая, что при таком развитии событий кредитор потеряет потенциальную выгоду из-за досрочного погашения задолженности, получить такое разрешение не всегда представляется возможным. Необходимо найти покупателя, который согласен приобрести недвижимость, выступающую в качестве залога по кредиту

Важно предпринимать согласованные действия (нередко при разводе пары не способны работать сообща).. Чаще всего, банк практикует раздел квартиры в ипотеке при разводе с равномерным распределением долговых обязательств между супругами

У такого подхода также есть некоторые нюансы. С одной стороны, если пара вынуждена продолжать проживать на одной жилплощади, это может вызвать ряд очевидных неудобств. С другой стороны, при раздельном проживании супруг, покинувший прежнюю квартиру, может отказаться выплачивать кредит. При возникновении подобной ситуации клиент, исправно вносящий платежи, в будущем может претендовать на большую долю недвижимости.

Чаще всего, банк практикует раздел квартиры в ипотеке при разводе с равномерным распределением долговых обязательств между супругами. У такого подхода также есть некоторые нюансы. С одной стороны, если пара вынуждена продолжать проживать на одной жилплощади, это может вызвать ряд очевидных неудобств. С другой стороны, при раздельном проживании супруг, покинувший прежнюю квартиру, может отказаться выплачивать кредит. При возникновении подобной ситуации клиент, исправно вносящий платежи, в будущем может претендовать на большую долю недвижимости.

Если задолженность по ипотеке одного из членов семьи покажется кредитору слишком большой, то специалисты банка могут принять решение выставить залоговую недвижимость на аукцион. В таком случае оба супруга останутся без прав собственности на квартиру. Кроме того, досрочное погашение своей части долга не поможет отдельному супругу стать полноправным собственником половины квартиры, т.к. пользование недвижимостью будет ограничено, пока не будут разрешены проблемы созаемщика. Не следует забывать также о том, что нередко договор кредитования предусматривает комиссию за изменение условий соглашения, которая может достигать нескольких процентов от суммы фактического остатка задолженности.

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда у разводящейся пары есть ребенок. В рамках общепринятой судебной практики часто встречаются ситуации, когда суд оставляет матери с детьми большую долю в квартире. Более того, при наличии дополнительных оснований (тяжелое материальное положение, временная нетрудоспособность и т.п.) судебное решение может включать в себя пункт, согласно которому размер платежей мамы детей уменьшается за счет отца. Как правило, такие требования предварительно согласовываются с кредитором. Следует отметить, что при использовании для погашения ипотеки материнского капитала дети приобретают безусловное право собственности на долю в квартире.

К особым случаям также можно отнести военную ипотеку. Де-факто погашение задолженности происходит за счет средств Министерства обороны России, что накладывает определения ограничения на условия кредита. Военная ипотека характеризуется следующими особенностями:

• военнослужащий единолично выступает в роли заемщика;
• сумма кредита не может превышать установленную законодательством величину;
• внесение изменений в договор кредитования невозможно.

Учитывая специфику военно-ипотечных программ, банки нередко требуют заключить брачный договор, в соответствии с которым после развода военнослужащий становится единственным собственником жилья.

Можно ли продать квартиру с непогашенным ипотечным долгом

В последнее время банки все чаще дают согласие на продажу ипотечной квартиры. Обязательным условием при этом служит перечисление покупателем суммы, равной остатку долга в день сделки, на счет банка. Такой выход при разводе совершенно неприемлем в случае, если квартира была куплена на материнский капитал.

Обязательное выделение долей детям

Дело в том, что между стадией снятия обременения и продажей квартиры необходимо выполнение обязательства о выделении долей детям, в противном случае сделка купли-продажи может быть признана ничтожной по иску прокурора.

На сегодняшний день в России уже есть прецеденты принудительного возвращения в казну государства суммы, эквивалентной материнскому капиталу, по причине невыполнения обязательства разделения долей между всеми, в том числе и несовершеннолетними, членами семьи.

Может ли банк отказать в переоформлении

Чаще всего переоформление ипотеки – чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю – и могут отклонить прошение о переоформлении.

Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа. Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности. И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.

Другой классический случай отказа – отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности – гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников. 

Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются – а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму.

Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество – после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.

Склонить чашу весов в свою пользу и убедить кредитную организацию в своей благонадежности можно привлечением новых созаемщиков, достойных доверия по меркам банка.

Порядок действий

Прежде всего, необходимо убедиться, что супруг, на которого переоформляется кредит, соответствует требованиям кредитора к заемщику, и что банк не против пойти на переоформление. Лишь после этого стоит начинать сбор документов.

После положительного решения банка и переоформления кредита необходимо будет также перерегистрировать квартиру на ее нового владельца в Росреестре.

Важно помнить, что переоформлении кредита, скорее всего, потребуется и переоформление страховки. К тому же, многие банки назначают комиссию за изменение условий договора в размере 0,5-1% от суммы долга.

Необходимые документы

Для переоформления ипотеки на супруга в банк необходимо подать:

• прошения бывших супругов о переоформлении кредита на одного из них;

• документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика (копии паспорта, трудовой книжки, справка о доходах и т.д.);

• свидетельство о расторжении брака;

• документы, касающиеся детей и выплаты алиментов.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
3. Брачный договор всех участников (при наличии).
4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Вывод из состава должников при разводе супругов

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

• форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
• после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Оптимальные варианты раздела

Идеальный вариант, когда после расставания муж и жена настроены мирно решить вопросы о разделе имеющейся ипотеки.

Если один из супругов обеспечен жильём, согласен отказаться от своей доли на недвижимость и оставить квартиру в ипотеке другому супругу, чтобы последний единолично продолжал погашать кредитные платежи, необходимо оформить соглашение, которое закрепит раздел ипотечного жилья. Соглашение подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 38 Семейного кодекса РФ).

Однако необходимо учитывать что, наиболее часто по кредитному договору супруги выступают как созаёмщики, что означает равные их обязанности по выплате взятого кредита. Изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке нельзя.

Чтобы должником по кредитному договору остался один из супругов, созаёмщики должны обратиться к банку письменно с просьбой изменить условия кредитного договора. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтвердят возможность единоличного выполнения обязательств по договору.

Банк, после рассмотрения представленных документов, даст своё согласие на исключение одного из супругов из кредитного договора или откажет. Как правило, банки крайне редко дают своё согласие. Для кредитора гораздо надёжнее иметь двух платёжеспособных созаёмщиков, чем одного.

Поэтому, при получении отказа от банка, при нарушении стороной, которой по нотариальному соглашению досталась жилплощадь и которая обязалась погашать оставшуюся часть кредита, банк будет иметь право взыскать просроченные выплаты с другого супруга. Но последний имеет право через суд получить выплаченные им суммы с недобросовестного плательщика.

Случай из судебной практики

Хорошев А.А. и Хорошева П.Л. произвели раздел имущества при разводе, заключив на подобные исключения нотариальное соглашение. По его условиям Хорошева П.Л. получала квартиру, купленную во время брака по ипотеке, поскольку она не имела другого жилья и оставалась проживать там с ребёнком. Хорошев А.А. от прав на эту недвижимость отказался, при условии, что Хорошева П.Л. самостоятельно будет погашать оставшуюся часть кредита.

Через год после развода Хорошева П.Л. просрочила два платежа по кредиту, образовались пени, банк взыскал указанные суммы с Хорошева А.А., поскольку тот оставался созаёмщиком. Хорошев А.А., после выплаты этих сумм банку, обратился в суд с требованием взыскать с бывшей жены выплаченные им банку денежные средства.

Суд иск удовлетворил, указав, что поскольку по нотариальному соглашению квартира осталась Хорошевой П.Л., то и все платежи за эту квартиру она обязана выплачивать единолично, несмотря на то, что её бывший муж остаётся созаёмщиком по кредитному договору.

Как решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе?

Консультация юриста бесплатно

Существует несколько способов решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе. Учтите, что сначала необходимо оповестить банк о том, что стороны намерены расторгнуть брак. Сделать это лучше до непосредственной подачи заявления, чтобы кредитная организация успела подготовить документацию, а также выдвинуть предложения по погашению кредита.

Супругам придется договориться о том, будет ли кто-то один выплачивать кредит или же сумма долга будет разделена пополам. В любом случае банк предложит несколько вариантов решения данного вопроса.

• Самым удачным вариантом для всех сторон будет выставление квартиры, купленной в ипотеку, на продажу и выплата задолженности из тех средств, которые были выручены после нее. Таким образом можно будет погасить весь кредит, что будет устраивать и кредитную организацию, и бывших супругов. Но следует учитывать тот факт, что банк не всегда соглашается на такой вариант, так как поиск покупателя на жилье, взятое в ипотеку, – достаточно трудоемкий процесс.
• Учитывая статью 39 СК РФ, все, что было нажито супругами в совместном браке, делится на две части и распределяется между ними. Это касается как квартиры, взятой в ипотеку, так и кредита. При отсутствии соглашения между супругами долг распределяется между ними, и каждая из сторон обязуется своевременно его выплачивать. Также при этом каждая из сторон сохраняет право на владение одной частью жилья. Но этот вариант имеет весомый недостаток: если одна из сторон не желает платить свою часть долга или делает это несвоевременно, банк может на законных основаниях изъять и продать квартиру, чтобы погасить долг, оставив обе стороны конфликта ни с чем.
• Любая из сторон может погасить свою часть кредита досрочно, выплатив задолженность в полном объеме, чтобы освободиться от кредитных обязательств. Но в этом случае сторона не сможет по праву стать владельцем отведенной ей по закону части квартиры до тех пор, пока вторая сторона не выплатит свою долю задолженности.
• Одна из сторон может отказаться от положенной ей части квартиры в пользу второго супруга, тогда второй стороне нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно. В этом случае банк будет вынужден провести тщательную проверку платежеспособности обязанной выплачивать задолженность стороны. В случае если платежеспособность будет неудовлетворительной, в возможности погашать кредит таким образом будет отказано, и тогда придется выбрать другой вариант.

Рано или поздно у любой из сторон может возникнуть вопрос о том, можно ли как-то отказаться от необходимости выплачивать кредит. Ответ: да, можно. Но следует учитывать тот факт, что, отказавшись от уплаты денежных средств, сторона также утрачивает свои права на владение частью квартиры.

Консультация юриста бесплатно