Поиск

Долг по расписке, по договору займа — судебная практика

Стандартный порядок действий при возврате займа

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

  1. Конкретное наименование.
  2. Адрес регистрации.
  3. Идентификационные данные.
  4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Взыскание долгов с юридических лиц

Взыскание задолженности с юридических лиц проходит в несколько этапов. Предпочтительным и наиболее простым является мирный способ. Вся взыскательная деятельность разделяется на 3 шага:

  1. Досудебная работа (проводится в уведомительной и договорной форме, в виде оформления претензий. Образец претензии взыскания задолженности можно найти ниже).
  2. Подача иска в арбитражный суд и судебное разбирательство.
  3. Работа по взысканию в ходе исполнительного производства.
    Досудебные методы взыскания заключаются в поиске компромисса между кредитором и должником. Суть данных мер лежит в экономии времени и средств, поиске договоренности, способной удовлетворить стороны и не довести дело до суда.

Анализ оформленного договора займа

Основной задачей, при анализе необходимых документов, является выявление  самого факта наличия долга, подлежащего возврату. Настоящей юридической силой обладает письменное оформление сделок с денежными средствами. Правильно оформленный и подписанный обеими сторонами договор займа будет залогом успеха всего процесса взыскания задолженности.

В зависимости от сумм займа, договорные обязательства подразумевают отличное друг от друга оформление:

Некрупные суммы денег оформляются в довольно простой форме – долговой расписке. 

Большие денежные суммы требуют — стандартного договора займа.

В зависимости от валюты заемных средств и срока выплат, документ должен быть заверен у нотариуса.

Что касаемо правильно оформленного договора займа, то в нем должна быть прописана следующая информация о должнике: полное наименование организации или ФИО гражданина, адрес регистрации, данные для идентификации юридического или физического лица (карточка предприятия или паспорт), а также общая сумма и сроки возврата задолженности.

Заимодавец, кредитор, давая в долг, обязан максимально обезопасить себя, взвесить все риски и подготовиться к тому, что должник может не вернуть деньги

Поэтому важно заранее выявить ошибки в документах и проанализировать то, как был оформлен денежный заем по договору. Подготовить документы к сделке с заемщиком можно самостоятельно, получив информацию из разных источников, например, после юридической консультации у специалиста

Основания для взыскательной деятельности

Поиски способов вернуть выданные в долг средства часто оканчиваются обращением к юристу по взыскании задолженности или в агентство по взысканию долгов. Специфика юридической работы в сфере взысканий имеет жесткие законодательные ограничения. Требовать возврат долга способны лишь 3 группы лиц:

  1. Кредитор, первоначально выдавший заем;
  2. Кредитор, получивший возможность требовать долг на основании договора с первоначальным кредитором;
  3. Коллектор, занимающийся взыскание просроченных задолженностей на профессиональной основе.

В ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» указаны основания, позволяющие проводить взыскательную работу:

  • Деятельность по взысканию проводится на основаниях, предусмотренных кредитным договором, не должна противоречить законодательству.
  • Первоначальный кредитор прибегает к услугам коллекторов, не уступая права требования долга, а лишь позволяя представлять свои интересы.

Переуступка просроченной задолженности или предоставление права на взыскание, осуществляется кредитором, уведомление должника не является обязательным.

В видео рассматриваются основные ошибки, совершаемые при взыскании задолженности

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

О просроченных задолженностях

Нарушение условий договора в периодичности платежей по займам в суммарном объеме – просроченная задолженность. Федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности №230 направлен на создание рамок и защиту граждан от агрессивных действий со стороны коллекторов.

На законных основаниях разрешение долговых обязательств имеет всего несколько вариантов:

  1. Мирное регулирование – путем договоренности, реструктуризации долга. В качестве стороны взыскания выступают как кредиторы, так и коллекторы.
  2. Судебное разбирательство – первоначальный кредитор или текущий владелец долга составляет иск, и забирает причитающие средства в принудительном порядке. Для этого используется служба судебных приставов.

Обзор документа

Даны разъяснения по вопросам применения норм законодательства, вступивших в силу с 15 июля 2016 г., в части расширения возможности взыскания задолженности по денежным обязательствам и применения внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество по договорам ипотеки, заключенным до 7 марта 2012 г., на основании исполнительных надписей нотариуса.

Так, отмечено, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса, является кредитный договор, на котором проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи. Исполнительная надпись совершается на копии такого документа.

Перечислены документы, которые необходимо предоставить для совершения исполнительной надписи.

При совершении исполнительной надписи сумма долга, подлежащего взысканию, определяется нотариусом исходя из расчета задолженности по денежным обязательствам.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию по исполнительной надписи, рассчитывается взыскателем самостоятельно. Соответствующий расчет подписывается взыскателем и предоставляется нотариусу среди прочих документов.

Обратиться за совершением нотариальной надписи можно к любому нотариусу (вне зависимости от места выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора).

Совершенное нотариальное действие может быть оспорено должником в судебном порядке.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Нормативное регулирование

Условия договора займа определены ГК (Гражданским кодексом):

  • п. 1 ст. 807 – реальность договора;
  • ст. 808 – форма документа;
  • п. 1 ст. 809 – выплата процентов;
  • п. 3 ст. 809 – условия, при которых заем считается беспроцентным;
  • ст. 810 – обязанность должника вернуть средства;
  • ст. 811 – последствия для заемщика при невозврате;
  • п.3 ст. 812 – условия, при которых контракт считается не заключенным;
  • ст. 818 – трансформация долга по купле-продаже в задолженность по займу;
  • ст. 151 – компенсация морального вреда;
  • ст. 1102 – расчеты по неосновательному обогащению;
  • ч.2 ст. 1107 – начисление процентов на сумму неосновательного обогащения.

Если заем залоговый, учитываются установки Закона № 2872-1. Проценты определяются согласно ст. 395 ГК.

Претензия о взыскании по договору займа

При досудебном урегулировании претензия не обязательна, если это не предусмотрено договором или нормами законодательства. В суд так же можно обратиться без претензии.

Документ составляется в письменной форме, должен содержать определенный объем данных:

  • точно сформулированные требования (погасить задолженность, выплатить проценты, возместить моральный вред, издержки на госпошлину и представителя);
  • описание обстоятельств, на которых основаны требования;
  • доказательства;
  • размеры всех сумм.

Претензия составляется в 2-х экземплярах, один из них должен подписать должник и вернуть кредитору. При отказе документ посылается заказным письмом с уведомлением.

Скачать бланк претензии можно тут:

  • по расписке;
  • о возврате долга.

Примеры претензии

В нижней части размещается список документов в приложении (договор, расписка, документы, удостоверяющие наличие задолженности, расчеты сумм долга, процентов). Обязательно указание даты и подпись кредитора (с расшифровкой).

Порядок взыскания по договору займа

Споры по возврату чаще всего решаются в досудебном порядке, если имеется письменная форма договора и расписка должника. Проблем не возникает так же в ситуациях, когда задержка вызвана объективными причинами (болезнью, командировкой, потерей места работы).

Если кредитор и заемщик не могут достичь согласия, первый подает иск в суд. В ходе заседания анализируется содержание документов, оценивается размер задолженности, возможность начисления процентов и пени. Кредитор с решением суда обращается к приставам для инициации принудительного взыскания средств.

Морального вреда

Требование возместить моральный вред стоит выдвигать только в том случае, если нарушены неимущественные права кредитора (ст. 151 ГК). Причинение морального вреда необходимо доказать документально.

Подтверждением может служить справка из лечебного учреждения, удостоверяющая развитие заболевания из-за стресса. Суды чаще всего подобные требования отклоняют, так как доказать причину развития болезни достаточно сложно.

Неосновательного обогащения

Речь о неосновательном обогащении может идти, если заемщику деньги переданы без документального подтверждения. Доказательством получения может служить выписка из банковского счета.

Проблем не возникает, если в переводе указано, что это заем. Кредитор может потребовать через суд не только сумму займа, но и проценты (ст. 1107 ГК). Если заемщик получил доход с чужих средств, его тоже необходимо вернуть.

Долгов и залога

  • Если заем залоговый, в некоторых случаях займодавец может забрать или продать заложенное имущество (ст. 334 ГК), если заемщик не вернул долг (при наличии отдельного договора на залог (ст. 339 ГК)).
  • Должник может отдать имущество без обращения кредитора в суд, если удается достигнуть соответствующего соглашения. Определяется порядок оценки и передачи/продажи, сроки. Без соглашения следует руководствоваться Законом № 2872-1 – обратиться в суд.

Долг невозможно заменить имуществом, если задолженность небольшая (до 5% от стоимости залога) или период просрочки менее 3-х месяцев.

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и . После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Действия займодавца в отношении должников

Одалживаемые средства нередко не возвращаются, но согласно правовым требованиям законодательства недобросовестный должник несет материальную ответственность. Вернуть деньги можно несколькими способами.

  1. Уступить денежное требование в целях получения рефинансирования по 826 статье Гражданского кодекса. Причем на момент уступки долг может существовать или планироваться в будущем. При продаже долга таким образом оплачиваемая сумма чаще всего вычисляется как покрывающая первоначальные издержки.
  2. Сотрудничество с компанией, специализирующейся на возврате денежных средств, коллекторской фирмой, которая скорее всего в качестве вознагражения возьмет за свои услуги процент от существующего долга.
  3. Юридическое решение проблемы через досудебную, судебную работу и взаимодействие с приставами.
  1. Подготовительный этап, на котором необходимо собрать все относящиеся к долгу документы, включая договор займа и квитанции по произведенным выплатам, чтобы вычислить точную сумму задолженности, включая штрафы и проценты и определить точный срок её выплаты.
  2. Попытаться договориться с должником мирно, ведя переговоры, либо направляя официальные письма с требованием возврата средств.
  3. Ведение претензионной работы. Должнику направляется официальная письменная претензия с описанием обстоятельств дела и обоснованием требований по возврату долга. Затем, обычно в течение 30 дней с момента получения претензии, ожидается ответ на неё.
  4. Судебная работа.

Требование возврата денежных средств через суд в случае договора займа может быть двух видов.

Если сумма займа менее 500 тысяч рублей и подкреплена официальным договором или распиской, то можно вдвое сократить оплачиваемую пошлину и обратиться за вынесением судебного приказа, приложив к заявлению неопровержимые доказательства бесспорности наличия долга. Стоит иметь ввиду, что после вынесения судебного приказа должник может с ним официально не согласиться, подав ходатайство о его отмене, в этом случае необходимо будет подавать иск.

Стандартная исковая судебная работа начинается с подачи в суд искового заявления о возврате денежных средств. Форма такого заявления при договоре займа законодательно не регламентируется, но должна содержать следующую информацию:

  • наименование судебной инстанции
  • реквизиты сторон, либо паспортные данные
  • обстоятельства возникновения долга по договору займа и аргументация своей позиции со ссылками на законодательные акты
  • сумма задолженности и его понятный расчет
  • информация о проведения досудебной претензионной работы

В общем случае при сумме задолженности более 51 тысячи рублей исковое заявление подается в районный суд.

  1. После получения решения суда и его вступления в законную силу оформляется исполнительный лист, который обычно подается в службу судебных приставов. Приставы имеют полномочия для розыска и продажи имущества должника для оплаты существующего долга по займу.

Подача искового заявление о взыскании денежного займа – это главный шаг. Суд же будет на стороне компании, ведь взыскание долга по договору займа судебная практика отработала уже за несколько лет. Человек, который взял средства, не сможет себя защитить, ведь нарушил условия договора.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий