Особенности ведения дела о банкротстве кредитных организаций

Организация и утверждение временной администрации

Членов временной администрации назначает арбитражный суд. Обычно такие назначения на срок 6 месяцев и больше если динамика в работе наблюдается положительная. Такой орган утверждается, когда:

• у кредитной компании долги перед кредиторами;
• снижение капитала больше 25% сравнительно последнего года деятельности;
• ликвидность отклонилась от норм, что установлены Центробанком;
• есть основания для отзыва лицензии.

В обязанности временной администрации входит:

• рассмотрение деятельности кредитной компании и выявление причин, что влекут несостоятельность;
• разработка методов против краха;
• подача мероприятий на утверждение Центробанку, с целью контроля действий;
• старания направленные на увеличение капитала и его стабилизации.

Реорганизация общей структуры банка. Зачастую, это слияние или присоединение к другой кредитной организации. Такой метод применим, когда действительно нависла угроза отзыва лицензии. Проведение такой процедуры назначается Центробанком.

Включение вкладчика в реестр кредиторов и очередность погашения долгов

Все вкладчики имеют право, и возможность податься в реестр кредиторов в течение 60- и дней с момента начала процедуры полной несостоятельности. Чем быстрее будет подано такое прошение — тем больше шансов присутствовать и участвовать в заседании кредиторов. На таком собрании будет приниматься решение относительно собственности банкрота и выплат после ее реализации.

Очередность погашения:

1. 1-я очередь. Погашение долгов перед арбитражным управленцем и судом.
2. 2-я очередь. Погашение обязательств по трудовым договорам.
3. 3-я очередь. Все необходимые выплаты государственным предприятиям.
4. 4-я очередь.  Удовлетворение остальных кредиторы. (в эту очередь входят и вкладчики).

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Стадии банкротства

Банкротство банковской организации предполагает прохождение следующих этапов в зависимости от масштабов финансового кризиса в учреждении:

1. Скрытое банкротство. При этом в организации только начинают проявляться признаки банкротства. Это снижение доходности или рост убыточности.
2. Начальная форма банкротства. При ней уже отмечаются конкретные признаки нестабильности: отсутствие доходов, задержки выплат, вынужденное сокращение штата и пр.
3. Устойчивые проявления банкротства. Они могут выражаться в необходимости получения кредитным учреждением дополнительных займов, увеличении задержек по выплатам зарплаты, снижении выдачи кредитных продуктов и пр.
4. Хроническая неустойчивость, которая приводит к росту дебиторской и кредиторской задолженностей. Деятельность банка полностью или частично приостанавливается.
5. Признание своей несостоятельности руководством банка, отсутствие платежеспособности, отзыв лицензии.

Последствия процесса для заемщиков и вкладчиков

Под кредитными организациями подразумеваются, по сути, банки, поэтому банкротство подобного учреждения будет иметь ряд последствий для вкладчиков компании и заемщиков.

Вкладчикам компании, после того как они узнали о банкротстве фирмы, нужно незамедлительно принять следующие меры:

1. Соберите документацию, подтверждающую ваше сотрудничество с кредитной организацией, сделайте копии договоров.
2. Уточните адрес арбитражного управляющего, занимающегося процессом (он указывается в газете «Коммерсантъ», вместе с новостью про начало процедуры банкротства).
3. Составьте заявление, в котором вы просите включить себя в список кредиторов (образец можно найти в интернете или взять в любой юридической конторе) и отправьте его управляющему и в арбитражный суд.

О том, что ваше заявление рассмотрено, и вы включены в реестр кредиторов, должно прийти извещение. Если его нет, поинтересуйтесь, почему ваше заявление не рассмотрели. Медлить в данном вопросе нельзя.

Если вы видите признаки банкротства кредитной организации, а именно: не работают некоторые отделения, компания перестала предоставлять ряд услуг, не выдает вклады и т.д., необходимо следить за сообщениями о банкротстве юрлиц и готовить пакет документов, указанных выше.

Ход процедуры

Если меры по финансовому оздоровлению разоряющейся компании не смогли реабилитировать ее плохое финансовое положение, значит, банкротство неизбежно. Процедура признания финансовой несостоятельности кредитной компании обычно проходит по следующим этапам:

Заполнение соответствующего заявления свободной формы от лица, которое выступает инициатором признания банкротом данной компании (руководство кредитной организации, кредиторы, временная администрация и т.д.).
Публикация уведомления о банкроте в средствах СМИ. (О выполнении данного обязательства должны позаботиться руководители обанкротившейся компании. Однако, если инициатором банкротства фирмы были кредиторы, значит данная обязанность ложиться на их плечи). Информация о банкротстве должна содержаться на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве и в специальных газетах («Русская газета» и «КоммерсантЪ»).
Назначение временной администрации. Весь рабочий процесс, документы, права и полномочия передаются комиссии, назначенной арбитражным судом на период не более 6 месяцев

Обратите внимание, все официальные решения арбитражного суда по процедуре банкротства той или иной кредитной организации должны быть опубликованы в местной газете по адресу фактической регистрации компании.

Конкурсное производство. Данное мероприятие имеет целью продажу всего имущества компании для выплаты долговых обязательств компании всем кредиторам

После того, как на торгах все имущество будет реализовано, а кредиторы финансово удовлетворены, процедура банкротства будет считаться завершенной.

Мероприятия для предотвращения неплатежеспособности

В случае ухудшения финансовых нормативов банка до момента отзыва предоставленной ему лицензии можно попытаться восстановить его показатели ликвидности следующими способами:

• Финансовое оздоровление.
• Введение временной администрации.
• Проведение реорганизации.
• Совместными мероприятиями с Агентством по страхованию вкладов.

Основания для начала применения мер

Стартом для применения мероприятий по оздоровлению финансовой организации служат следующие индикаторы:

1. Банк в течение полугода с постоянной периодичностью не может выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами, к тому же при погашении обязательных платежей стабильно возникает просрочка, которая длится более 3 дней. При этом причиной неприятностей является отсутствие денег на корреспондентском счете юрлица или же их недостаточное количество.
2. Снижение уровня капитала банка больше чем на 20% в сравнении с максимальными показателями, достигнутыми за последние 12 месяцев, при параллельном нарушении хотя бы одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ.
3. Нарушение как минимум одного норматива достаточности собственных средств, установленных ЦБ РФ.
4. Ухудшение показателя текущей ликвидности на протяжении последнего месяца более чем на 10%.
5. Величина собственных средств снизилась по результатам отчетного месяца до уровня ниже размеров уставного капитала, который прописан в уставе организации. Этот пункт не является критерием по определению необходимости применения мероприятий к финансовым организациям, которым лицензия была выдана не более двух лет назад.

Способы повышения уровня ликвидности банка

При возникновении угрозы неплатежеспособности, чтобы снизить ее влияние и уберечь организацию от банкротства, могут применяться следующие действия:

• Предоставляется финансовая помощь от учредителей юрлица. Как вариант может осуществляться в форме: увеличения размеров уставного капитала за счет взносов акционеров; размещения средств бенефициарами на депозитах в банке по ставке, которая не больше ставки рефинансирования ЦБ, на срок не меньше чем 6 месяцев; выступление в роли поручителей перед кредиторами и т. д.
• Внесение изменений в структуру активов и пассивов банка. Основная цель этих действий – провести замену неликвидных активов ликвидными, увеличить размер собственного капитала и снизить объемы краткосрочных обязательств.
• Смена организационной структуры финансового учреждения. Эта процедура предусматривает сокращение численности работников банка, закрытие менее эффективных структурных подразделений, филиалов, отделений; другими словами, проводится оптимизация штата.
• Увеличение размеров уставного капитала и собственных средств банка в соответствии с нормативами ЦБ РФ;
• Любые другие методы, которые не запрещены законодательством РФ.

Что становится с кредитом?

За последний год были отозваны лицензии более чем у 70 банков России. Вполне справедливо опасаться за свой кредит и за условия его выплат в том случае, если организацию, которая его выдала, закроют.

Итак, что же произойдёт с кредитом?

После финансового краха кредитной организации, все его кредиты и вклады передаются кредиторам, перед которыми он имел финансовые обязательства, либо их может выкупить какая-либо другая организация. В любом случае, заёмщик получит письменное уведомление о том, кто стал его новым кредитором.

Казалось бы, все просто. Но ситуация может усложниться тем, что новый кредитор предложит вам другие условия кредитования, например:

• новые сроки ежемесячных выплат;
• завышенную процентную ставку по кредиту;
• меньший период кредитования и пр.

Если вам не устроят новые условия, вы можете законно оспорить их в суде. Чаще всего в таких случаях арбитраж назначает рефинансирование кредита.